A conta empresarial online n.º 1 na Europa

Em Portugal, ter uma conta empresarial separada da conta bancária pessoal é obrigatório para negócios e empresas.

De acordo com o artigo 63º-C da Lei Geral Tributária, os sujeitos passivos de IRC, bem como os sujeitos passivos de IRS que tenham ou devam ter contabilidade organizada, são obrigados a ter pelo menos uma conta bancária na qual devem ser processados exclusivamente os pagamentos e recebimentos relativos à sua atividade profissional.

No caso dos trabalhadores independentes, só os trabalhadores independentes registados como ENI (Empresários em Nome Individual) enquadrados pelo regime de contabilidade organizada estão legalmente obrigados a ter uma conta empresarial separada.

Se for ENI enquadrado pelo regime simplificado, ter uma conta empresarial separada da sua conta bancária pessoal não é obrigatório.

Mesmo que não seja obrigado a ter uma conta profissional enquanto trabalhador independente, recomenda-se fortemente que abra uma para a sua empresa.

Porquê abrir uma conta empresarial?

A conta empresarial oferece muitos serviços e produtos aos negócios, trabalhadores independentes, empreendedores, e freelancers. Serviços que não estão disponíveis nas contas privadas ou pessoais.

Há muitas vantagens em ter uma conta empresarial. Por exemplo, pode:

• Aceder a meios de pagamento adaptados à gestão da sua atividade (cartão de crédito ou de débito, terminal de pagamento móvel, etc.);
• Pedir crédito bancário
• Subscrever um seguro profissional;
• Beneficiar de uma solução de gestão de faturas.

Uma conta empresarial também permite separar as suas transações profissionais das pessoais, o que lhe dá uma visão mais clara da sua situação financeira e simplifica a gestão quotidiana.

A separação das contas facilita igualmente a realização de controlos fiscais. As autoridades fiscais podem interessar-se pelas suas contas privadas se não tiver uma conta profissional. Além disso, será mais difícil provar que uma despesa está relacionada com a empresa se apenas tiver uma conta corrente pessoal.

Por último, uma conta profissional facilita a gestão das contas da sua empresa e permite-lhe contrair créditos para a sua empresa ou negócio.

Abrir uma conta empresarial é recomendável assim que inicia uma atividade empresarial para separar claramente as finanças pessoais das empresariais. Isso simplifica a contabilidade, facilita a declaração de impostos e cria transparência para despesas e receitas comerciais.

Em Portugal, ter uma conta empresarial separada da conta bancária pessoal é obrigatório para negócios e empresas, bem como para os trabalhadores independentes registados como ENI (Empresários em Nome Individual) enquadrados pelo regime de contabilidade organizada. 

Se for ENI enquadrado pelo regime simplificado, ter uma conta empresarial separada da sua conta bancária pessoal não é obrigatório.

Instituições e fintechs oferecem serviços especializados de contas empresariais adaptadas às necessidades das empresas, como transações de pagamento ou ofertas de crédito. A Qonto, por exemplo, oferece recursos adicionais como contabilidade ou  gestão de despesas.

Seja num banco tradicional ou uma conta empresarial online, os documentos exigidos pelos bancos para abrir a sua conta são geralmente os mesmos:

• Documento de identificação válido de cada um dos sócios;
• Certidão Permanente de Registo Comercial;
• Estatuto da empresa (não se aplica a trabalhadores independentes);
• Comprovativo de morada da sede social;
• Número de Identificação de Pessoa Coletiva (NIPC);
• Declaração de início de atividade;
• Comprovativo de morada dos sócios/gerentes;
• Licenças ou alvarás específicos.

Para agilizar a abertura da conta bancária dedicada à sua atividade, recomendamos entrar contactar o banco com antecedência para verificar os documentos necessários e garantir que o seu dossiê esteja completo. Com a Qonto, a abertura da sua conta empresarial é feita em menos de 10 minutos e totalmente online.

Valorizamos soluções rápidas e simples. Por isso, solicitar uma conta empresarial na Qonto normalmente leva apenas 10 minutos . Pode abrir a conta online no conforto da sua mesa, sem necessidade de agendamento.

Note que, posteriormente, somos legalmente obrigados  a realizar uma revisão regulatória para cada abertura de conta.

Enquanto isso,  já tem acesso à sua conta online, ao software e ao seu IBAN.

Consulte os preços aqui e crie sua conta empresarial Qonto hoje mesmo.

Num banco tradicional, uma conta empresarial pode chegar a 30 euros por mês, com taxas às vezes pouco transparentes.

Na Qonto, as tarifas da nossa conta empresarial online começam em 9 euros (sem impostos) por mês. Somos regularmente citados como a opção com a melhor relação qualidade-preço graças às funcionalidades que otimizam a eficácia da gestão. Por exemplo:

1. Ferramenta de gestão de faturas de fornecedores;

2. Painel para gerir as despesas da equipa;

3. Integração da sua conta empresarial com os seus softwares favoritos.

Sem esquecer os meios de pagamento essenciais para o seu dia a dia, como cartões empresariais Mastercard ou um terminal de pagamento móvel.

As melhores opções para abrir uma conta empresarial não necessariamente são bancos. Atualmente, fintechs e instituições de pagamento também oferecem o recurso de conta empresarial. Algumas das opções mais conhecidas em Portugal são:

1. Qonto, um dos pioneiros no mercado de contas empresariais online na Europa;
2. Revolut Business, oferta direcionada a profissionais do banco digital inglês Revolut;
3. N26 Business, multinacional alemã com sede em Berlim;
4. Santander Empresas, com foco com PME, grandes empresas e ENI.
5. Novo Banco, instuição lançada em 2014 pelo Banco de Portugal.

Quer seja microempresário, gestor de uma pequena empresa ou dirigente de uma PME, é essencial analisar as diferenças entre bancos tradicionais, bancos online e neobancos.

Comparar as diversas ofertas de contas é indispensável.

Uma instituição de pagamento não tem as mesmas autorizações que um banco online, pois este opera como uma instituição de crédito.

Este status permite ao banco online oferecer soluções de financiamento, como:

• Operações de crédito;
• Produtos de investimento ou valores mobiliários.

Fintechs como Qonto, N26 ou Revolut Business constroem a sua oferta em setores onde os bancos tradicionais estão ausentes ou pouco presentes, como o segmento de microempresários ou empresários individuais.

A conta online Qonto está disponível para:

1. Microempresas (incluindo startups e PME);
2. Empresários em nome individual (ENI);
3. Trabalhadores independentes (TI);
4. Sociedade por Quotas (Lda);
5. Sociedades Unipessoais por Quotas.

O nosso lema: liberar os gestores das formalidades bancárias para que possam focar no crescimento do negócio.

Dependendo da sua atividade e do porte da empresa, outros critérios podem ser considerados ao comparar bancos empresariais, como:

1. Taxas de manutenção de conta;
2. Comissões sobre transferências externas;
3. Possibilidade de obter cartão virtual;
4. Oferta de serviços adicionais que agilizam o trabalho diário.

Ponto importante: as contas empresariais estão disponíveis para todos os profissionais, inclusive aqueles com restrições bancárias.

Na Qonto, pode abrir a sua conta empresarial sem banco tradicional! Sem risco de novo endividamento ou crédito em acumulação. Os nossos serviços são realmente abertos a todos e todas.

Pode consultar as opiniões de clientes no Trustpilot para avaliar o nível de satisfação.

Em Portugal, de maneira geral, estes são os documentos a serem apresentados a um banco para a abertura de uma conta empresarial:

• Documento de identificação válido dos representantes legais (Cartão de Cidadão, passaporte ou autorização de residência)
• Certidão Permanente de Registo Comercial (com código de acesso válido)
• Número de Identificação de Pessoa Coletiva (NIPC)
• Estatutos da empresa (geralmente incluídos na certidão permanente)
• Declaração de início de atividade (emitida pela Autoridade Tributária)
• Comprovativo de morada da sede da empresa (ex: contrato de arrendamento, escritura, fatura de serviços)
• Comprovativo de morada dos sócios/gerentes (podem ser pedidos pelo banco)
• Eventuais licenças ou alvarás (para atividades reguladas)
• Ata de nomeação dos gerentes (caso não conste na certidão permanente)

• Documento de identificação válido (Cartão de Cidadão, passaporte ou autorização de residência)
• Número de Identificação Fiscal (NIF)
• Declaração de início de atividade (emitida pela Autoridade Tributária)
• Comprovativo de morada pessoal
• Comprovativo de morada da atividade/sede (se diferente da morada pessoal)
• Eventuais licenças ou alvarás (se aplicável)

• Documento de identificação válido (Cartão de Cidadão, passaporte ou autorização de residência)
• Número de Identificação Fiscal (NIF)
• Declaração de início de atividade (emitida pela Autoridade Tributária)
• Comprovativo de morada pessoal (ex: fatura de serviços)
• Eventuais licenças ou autorizações para a atividade (se aplicável)

A abertura de uma conta profissional na Qonto exige a autenticação dos seus documentos de identidade, em conformidade com a legislação portuguesa e europeia relativa à prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo.

Esta verificação tem como objetivo combater a fraude, o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.

Aqui estão os documentos de identidade aceites pela Qonto em Portugal:

• Cartão de Cidadão (português);
• Passaporte (de qualquer nacionalidade);
• Autorização de residência válida em Portugal (para cidadãos estrangeiros residentes).

Sujeito ao cumprimento de certas condições, como a função na conta Qonto, nossas equipas podem aceitar outros documentos de identidade.