Transferências imediatas em 10 segundos

Uma transferência SEPA em tempo real (SEPA Instant Credit Transfer ou SCT Inst) é uma opção de pagamento sem dinheiro dentro da área SEPA.

Funciona como uma transferência entre bancos padrão. A grande diferença: o dinheiro chega à conta de quem recebe em, no máximo, 20 segundos. Com a sua conta empresarial Qonto, a transferência geralmente leva apenas 10 segundos.

Numa transferência SEPA convencional, isto leva consideravelmente mais tempo: geralmente pelo menos um dia útil, às vezes até dois ou três dias.

Além disso, as transferências SEPA em tempo real estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano. Isto não acontece com as transferências padrão, que geralmente são executadas apenas em dias úteis e, portanto, sofrem atrasos nos fins de semana.

Para fazer uma transferência imediata, tanto a instituição de pagamento de quem envia quanto o banco de quem recebe devem dar suporte ao Instant SEPA.

Com a SEPA instantânea, os pagamentos dentro da União Europeia são ainda mais rápidos.

O principal uso das transferências imediatas é poder realizar transferências para contas de outros bancos e recebê-las no mesmo dia. Em teoria, em até 10 segundos.

Por isso, as transferências imediatas se apresentam como uma solução eficaz para operações financeiras diárias. Como por exemplo, o risco de multas por atraso de pagamento é reduzido. Lembrou-se de uma fatura pendente de última hora? Sem problemas: graças às transferências SEPA em tempo real, pode ter certeza de que o dinheiro estará na conta de quem recebe em apenas 10 segundos após o envio do seu pedido de transferência.

Desde 9 de janeiro de 2025, em toda a União Europeia, os custos das transferências imediatas devem obrigatoriamente ser os mesmos que os das transferências tradicionais e qualquer prestador de serviços que disponibilize transferências imediatas é também obrigado a permitir a sua receção.

O preçário continua a variar consoante cada entidade bancária, mas desde o Regulamento (UE) 2024/886, o custo das transferências imediatas não pode exceder o das transferências a crédito. Na prática, isto significa que as transferências imediatas ficaram mais baratas.

Outra novidade: por razões de segurança, desde outubro de 2025 os bancos disponibilizam um serviço de confirmação da identidade do beneficiário.

Segundo o planejamento, a previsão é a de que a partir de 2027 o seguinte Regulamento também seja aplicável à instituições de moedas eletrónicas e pagamentos, bem como implementação e equiparação de encargos para fora da zona do euro.

A sigla SEPA significa Área Única de Pagamentos em Euros, a área onde é possível fazer transferências em euros e que corresponde à União Europeia, além da Noruega, Islândia, Liechtenstein, Suíça, San Marino e Principado do Mónaco. SWIFT, por outro lado, é uma rede que permite realizar pagamentos de forma segura e rápida em nível global.

As principais diferenças entre uma transferência bancária SEPA e uma transferência bancária SWIFT são as moedas e o tempo que leva para o dinheiro ser transferido de uma conta para outra.

Quanto às moedas, as transferências SEPA são única e exclusivamente em euros, enquanto as transferências SWIFT podem ser feitas em diferentes moedas, que podem variar consoante a instituição que processa a transferência.

Isso também afeta o tempo de recebimento dos pagamentos. Dentro da área SEPA, as transferências de dinheiro levam de um a dois dias úteis com transferências padrão e alguns segundos com transferências instantâneas. Transferências internacionais fora da área SEPA (SWIFT) podem levar até cinco dias úteis.

A sigla SEPA significa  Área Única de Pagamentos em Euros, a área onde é possível fazer transferências em euros e que corresponde à União Europeia, além da Noruega, Islândia, Liechtenstein, Suíça, San Marino e Principado do Mónaco. SWIFT, por outro lado, é uma rede que permite realizar pagamentos de forma segura e rápida em nível global.

As principais diferenças entre uma transferência bancária SEPA e uma transferência bancária SWIFT são as moedas e o tempo que leva para o dinheiro ser transferido de uma conta para outra.

Quanto às moedas, as transferências SEPA são única e exclusivamente em euros, enquanto as transferências SWIFT podem ser feitas em diferentes moedas, que podem variar consoante a instituição que processa a transferência.

Isso também afeta o tempo de recebimento dos pagamentos. Dentro da área SEPA, as transferências de dinheiro levam de um a dois dias úteis com transferências padrão e alguns segundos com transferências instantâneas. Transferências internacionais fora da área SEPA (SWIFT) podem levar até cinco dias úteis.

O mesmo se aplica se precisar fazer uma transferência imediata no fim de semana ou no final da noite: pagamentos instantâneos também são processados aos domingos e feriados, a qualquer hora do dia ou da noite. E em questão de segundos.

Isso elimina o incómodo de pensar com antecedência: não precisa planear e executar uma transferência com vários dias de antecedência para garantir que ela chegue no prazo.

Da mesma forma, não precisa verificar as suas transações dias depois para comprovar se o seu dinheiro realmente chegou ao destinatário.

Em vez disso, basta inserir os detalhes da transferência, efetuar o pagamento e o dinheiro é transferido em 10 segundos. Pronto. Pode marcar essa opção e prosseguir com as suas próximas tarefas comerciais.

Seja com fornecedores, prestadores de serviços ou outros parceiros comerciais, quem paga rapidamente estabelece-se como um parceiro de confiança e tem a liberdade de se concentrar no seu negócio principal.

A transferência imediata SEPA não é internacional no sentido global, mas sim regional europeia. Este sistema abrange apenas 36 países europeus, incluindo os 27 Estados-membros da União Europeia e países não-UE como Suíça, Reino Unido, Noruega, Islândia, Liechtenstein e Mónaco.

As transferências imediatas SEPA permitem transferir euros entre contas bancárias dentro desta zona geográfica específica em menos de 10 segundos, 24 horas por dia, todos os dias do ano. O sistema funciona exclusivamente para pagamentos denominados em euros entre países participantes no espaço SEPA.

Para transferências verdadeiramente internacionais fora da zona SEPA, como para os Estados Unidos, Ásia ou outros continentes, são necessários outros sistemas de pagamento como SWIFT, que geralmente demoram mais tempo e têm custos superiores.

Em resumo, a transferência imediata SEPA é "internacional" apenas dentro do contexto europeu, facilitando pagamentos rápidos entre países da zona SEPA, mas não substitui os sistemas de pagamento globais para transferências intercontinentais.