¿Cómo gestionar la tesorería frente a la inflación como director financiero de una pyme?

Bajo la influencia de un cóctel explosivo de factores geopolíticos y económicos, como la interrupción de las cadenas de suministro posteriores a la COVID, la guerra en Ucrania y la crisis energética, a la inflación se le ha atribuido poder y ha tenido un impacto significativo en los consumidores y las empresas.

Y parece que ha llegado para quedarse. Según el INE, la tasa anual de inflación a finales de 2023 se sitúa en un 4,5%. Este contexto está ejerciendo presión sobre las pymes. Y, en particular, su tesorería. Al igual que un CFO, ahora más que nunca, necesita controlar y optimizar sus entradas y salidas efectivas y anticipar sus posibles necesidades de financiación.

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de administrar el flujo de caja en tiempos de inflación? En este artículo te damos todos nuestros consejos.

En un período de inflación y, de manera más general, de incertidumbre económica, la planificación financiera no es una tarea fácil. Debido a la alta volatilidad de los precios, las tendencias de consumo incluyen la fluctuación de los tipos de interés y, cuando la imposibilidad es imposible, incluyen la previsión.

El problema es particularmente pronunciado cuando se trata de la previsión de la tesorería. ¿Cómo puedo predecir, por ejemplo, los gastos de la empresa relacionados con la compra de materias primas o el transporte, cuando sabemos que los precios aumentan casi a diario?

Por lo tanto, hay que adoptar un método para desarrollar la presunción de efectivo que se adapte a la situación actual. Di adiós a las previsiones para el futuro: reduce rápidamente el riesgo de quedar obsoleto e inutilizable.

Por otro lado, más que nunca, es necesario confiar en previsiones ágiles y recurrentes, reducir los ciclos de previsión y revisión y ajustar las cifras con mucha regularidad. La solución ideal es optar por una «previsión renovable» que consiste en actualizar las previsiones de forma casi continua.

La forma ideal de revisar el pronóstico depende obviamente de la actividad. Pero lo importante es que hay que actualizar con más frecuencia que antes. Por ejemplo, si antes revisabas tu pronóstico todos los meses, reduce este período a cada semana o al menos cada dos semanas.

En tiempos de incertidumbre económica, es necesario poder anticipar todo lo previsible. Esto implica crear un modelo que permita simular diferentes escenarios para evaluar el impacto de ciertos eventos en la salud financiera de su negocio. Y, en particular, en tu tesorería.

Por ejemplo, deberías poder medir el efecto de un aumento de los precios del X% por parte de tu proveedor principal, en el WCR (necesidades de capital circulante) o en la rentabilidad. Del mismo modo, deberías poder evaluar el impacto de un aumento del Y% en sus tipos.

Por esta razón, se debe materializar la presunción y los objetivos de la empresa en forma de cuenta operativa y actualizarla con la mayor frecuencia posible para incorporar los cambios actuales.

Al modelar el impacto de la inflación, podrás identificar cualquier punto de alerta y tomar las medidas necesarias para tu pyme. También tendrás una mejor visibilidad de tus posibles necesidades de financiación de tesorería.

Por supuesto, nunca evitarás todos los imprevistos, pero estarás en la mejor posición para tomar las decisiones adecuadas en el momento oportuno, sin sentirte presionado.

Ante todo, optimiza el WCR. Vigila las deudas pendientes y los plazos de pago a los proveedores, y esfuérzate por reducir los plazos de pago de tus clientes para limitar sus necesidades de financiación de tesorería.

A continuación, para evitar problemas de liquidez, planifica las necesidades de financiación a corto y medio plazo, en particular evaluando las previsiones de tesorería e identificando las inversiones necesarias para mantener o desarrollar su empresa.

Una vez más, la clave del éxito es la anticipación. La implementación de un plan de gestión eficaz es esencial para mantener un flujo de caja saludable y evitar situaciones de crisis.

Y a la anticipación se suma la comunicación. De hecho, es esencial mantener relaciones sólidas con los socios financieros e instituciones bancarias para poder recaudar rápidamente los fondos necesarios si es necesario. Sñe transparente y comparte regularmente información sobre tu situación financiera y tus perspectivas comerciales. Esto ayudará a desarrollar una relación de confianza.

Recuerda que siempre es más difícil conseguir dinero en caso de emergencia. Si se prevé que se va a necesitar financiación, se debe pedir mucho antes de encontrarse en una situación crítica. Y si te encontraras en una posición difícil y tienes dificultades para obtener financiación de sus socios financieros tradicionales, siempre puedes elegir opciones de financiación alternativas (crowdfunding, arrendamiento, business angels...).

La clave para una buena gestión de la tesorería en tiempos de inflación es tener acceso a información contable y financiera fiable y constantemente actualizada. Sólo con una buena visibilidad de los ingresos y desembolsos de efectivo podrás evitar sorpresas desagradables y reaccionar con rapidez ante los imprevistos.

Para ello, debes equiparte con herramientas de alto rendimiento. Si optas por una solución digital de contabilidad y gestión financiera adaptada a sus necesidades, podrás automatizar una serie de tareas que consumen mucho tiempo, como los procesos de facturación, cobro y pago. Esto te ayudará a reducir los tiempos de procesamiento y a mejorar tu tesorería. Todo ello limitando el riesgo de error.

Pero también y sobre todo, ganarás tiempo y agilidad. Podrás centrarte en tareas de mayor valor añadido, como el análisis y la toma de decisiones. El 50% de los directores financieros considera que sus tareas diarias consumen mucho tiempo, y el 85% cree que las soluciones de automatización permiten ganar tiempo para realizar tareas de alto valor añadido, según un estudio de OpinionWay - Esker sobre la evolución de la función financiera en las empresas.

Por último, si eliges una solución digital con funciones avanzadas de análisis de datos, adaptación y simulación, podrás probar diferentes hipótesis con mayor rapidez y precisión que con una herramienta básica como Excel. Como resultado, obtendrá una mayor visibilidad de la situación de tesorería de la empresa y podrás tomar decisiones con mayor conocimiento de causa.