Finanzierungsgespräch: Checkliste für die Vorbereitung

In die Zukunft blicken, Chancen ergreifen, Wachstum generieren – die Ambitionen von Selbstständigen, Unternehmer:innen und Gründer:innen kennen keine Grenzen. Doch jede Vision benötigt nicht nur kreative Energie, sondern auch solide finanzielle Grundlagen. Egal, ob es darum geht, in innovative Technologien zu investieren, die Effizienz zu steigern oder das Kundenerlebnis zu verbessern: Der Weg dorthin führt oft über Investitionen, die das vorhandene Eigenkapital übersteigen.

Aber was ist nun die Lösung? Ein Finanzierungsgespräch könnte Ihnen neue Türen öffnen und Ihre Möglichkeiten erweitern. Doch ein solches Gespräch ist kein Spaziergang. Mit der richtigen Vorbereitung und einigen Tipps können Sie jedoch Ihre Chancen maximieren. Also schauen wir uns direkt an, wie Sie dieses Gespräch genau angehen sollten, damit es den gewünschten Erfolg bringt. 

Ein Finanzierungsgespräch ist im Grunde ein Dialog zwischen Ihnen als Selbstständige:r, Unternehmer:in oder Gründer:in und einem potenziellen Finanzierungspartner – in den meisten Fällen einer Bank. Doch für die meisten ist das Ganze weit mehr als ein alltägliches Gespräch.

Während dieses Gesprächs präsentieren Sie Ihr Geschäftsmodell, Ihre Pläne für die Zukunft und natürlich den finanziellen Bedarf, der mit diesen Plänen einhergeht. Sie diskutieren mögliche Finanzierungsmöglichkeiten, Kreditbedingungen, Zinsen, Laufzeiten und Sicherheiten. Kurz gesagt, Sie erörtern alles, was notwendig ist, um eine fundierte Entscheidung über die beste Finanzierungslösung für Ihr Unternehmen zu treffen. Dabei kann es sowohl um eine Unternehmensfinanzierung gehen, wie zum Beispiel dem Jungunternehmerkredit oder dem Existenzgründerkredit, als auch um andere Finanzierungsformen. Je nachdem, für welches Anliegen Sie Kapital benötigen.

Doch ein Finanzierungsgespräch ist nicht nur für Sie als Kreditnehmer:in von Bedeutung. Auch für die Bank ist es eine Gelegenheit, Sie und Ihr Unternehmen besser kennenzulernen. Die Bank möchte verstehen, wie Sie Ihr Unternehmen führen, welche Pläne Sie haben und wie realistisch diese sind. Es ist also auch eine Plattform für Beratung, Feedback und manchmal sogar für eine kritische Reflexion Ihrer Geschäftsstrategie. Sie bekommen die Gelegenheit, aus der Perspektive der Bank zu erfahren, wie Ihr Unternehmen und Ihre Pläne von außen wahrgenommen werden. Letztendlich geht es darum, eine Vertrauensbasis zu schaffen und zu beweisen, dass Ihre Unternehmung kreditwürdig ist.

Übrigens können Sie auch ganz leicht bei Qonto einen Unternehmenskredit beantragen. Wie das genau funktioniert, erfahren Sie hier.

Ob Sie nun ein Start-up gründen oder als etablierte:r Unternehmer:in expandieren möchten – die richtige Finanzierung zu finden ist ein entscheidender Schritt. Die Kunst besteht nämlich darin, eine klare Vorstellung davon zu haben, was Sie erreichen möchten und gleichzeitig realistisch zu evaluieren, was dafür notwendig ist.

Doch wie bereitet man sich effektiv vor, um die bestmöglichen Konditionen zu sichern und das Gespräch selbstbewusst und kompetent zu führen? Hier sind ein paar essenzielle Tipps, die Ihnen dabei helfen:

1. Klare Ziele und Perspektiven

Beginnen Sie mit der Frage: Was ist das Ziel Ihrer Investition und wie hoch ist das benötigte Volumen? Eine präzise Definition Ihrer Ziele hilft nicht nur, den Fokus zu bewahren, sondern kann auch alternative Lösungswege aufzeigen. Dabei ist eine realistische Einschätzung des notwendigen Budgets essentiell – denn weder eine Über- noch eine Unterschätzung führen zum Ziel.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Frage nach dem Eigenkapital: Wie viel können und wollen Sie einsetzen? Eine höhere Eigenkapitalquote kann sich positiv auf Ihre Kreditkonditionen auswirken. Oft ist es jedoch ratsam, einen Teil des Eigenkapitals als Sicherheitspuffer zu behalten, was wiederum den Bedarf an Fremdkapital definiert.

2. Akribische Dokumentenvorbereitung

Sammeln Sie alle notwendigen Unterlagen, die Ihre finanzielle Situation, Ihr Geschäftsvorhaben und Ihre Kreditwürdigkeit belegen. Dazu gehören in der Regel Jahresabschlüsse, betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA), Einnahmen-Überschussrechnungen, eine Schufa-Zustimmung und detaillierte Beschreibungen Ihres Investitionsvorhabens. Diese sorgfältige Dokumentenvorbereitung zeigt nicht nur Ihre Professionalität, sondern ermöglicht es dem Kreditgeber auch, eine fundierte Entscheidung zu treffen.

3. Vergleichen und Verstehen der Konditionen

Bevor Sie das Gespräch führen, legen Sie fest, welche Konditionen für Sie essentiell sind. Erstellen Sie eine Vergleichstabelle, um die Angebote verschiedener Banken gegenüberzustellen. Bedenken Sie dabei Zinsen, Laufzeiten und Sondertilgungsmöglichkeiten. Ein gründlicher Kreditvergleich hilft Ihnen letztendlich, die Verhandlungen auf eine solide Basis zu stellen.

4. Teamwork und Rollenspiel

Betrachten Sie das Finanzierungsgespräch als Team-Aufgabe. Wenn bestimmte Bereiche nicht Ihre Stärke sind, zögern Sie nicht, eine:n Mitarbeiter:in oder Berater:in mitzunehmen. Üben Sie das Gespräch im Vorfeld, um sicherzustellen, dass Sie alle wichtigen Punkte abdecken und auf kritische Fragen vorbereitet sind.

5. Fragen vorbereiten und Flexibilität zeigen

Seien Sie bereit, nicht nur Fragen zu beantworten, sondern auch selbst welche zu stellen. Das zeigt Ihr Interesse und Engagement für eine langfristige Partnerschaft. Gleichzeitig sollten Sie Flexibilität in den Verhandlungen beweisen. Es ist wichtig, offen für Vorschläge der Bank zu sein und gleichzeitig klar zu machen, dass Sie nach dem besten Angebot suchen.

Für ein erfolgreiches Finanzierungsgespräch ist es unerlässlich, gut vorbereitet zu sein und die richtigen Unterlagen parat zu haben. Diese dienen nicht nur dazu, Ihre finanzielle Situation transparent zu machen, sondern auch, das Vertrauen der Bank in Ihr Vorhaben zu stärken. Doch welche Dokumente sollten Sie für das Finanzierungsgespräch bereithalten?

Wir haben alle wichtigen Unterlagen für Sie aufgeführt:

Persönliche Dokumente und Nachweise

• Vollständig ausgefüllte Selbstauskunft: Ein essenzieller Schritt, um Ihre persönlichen und finanziellen Verhältnisse offenzulegen.
• Identitätsnachweis: Eine Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses.
• Nachweis über Eigenkapital: Um zu zeigen, wie viel Sie selbst in das Projekt investieren können.

Einkommensnachweise

• Die letzte Bilanz oder Einnahmen-Überschussrechnung, die letzte Einkommensteuererklärung sowie eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung inklusive Summen- und Saldenliste.

Nachweise über bestehende Verbindlichkeiten

• Aktuelle Kreditverträge: Um einen Überblick über bestehende Verbindlichkeiten zu geben.

Informationen zum Finanzierungsvorhaben

• Detaillierte Projektbeschreibung: Beschreiben Sie, was finanziert werden soll und warum.
• Businessplan: Insbesondere für Gründer:innen und Unternehmer:innen wichtig, um die Tragfähigkeit des Vorhabens zu unterstreichen.

Wenn Sie sich auf ein Finanzierungsgespräch vorbereiten, ist es aber nicht nur wichtig zu wissen, welche Unterlagen Sie benötigen, sondern auch, welche Fragen auf Sie zukommen könnten. Hier sind einige typische Fragen, auf die Sie sich einstellen sollten, sowie Tipps, wie Sie diese effektiv beantworten können:

• Höhe der Tilgungsrate: Wie viel können Sie sich leisten, monatlich zurückzuzahlen? Ihre Antwort sollte realistisch sein und Ihre finanzielle Planung widerspiegeln.
• Eigenkapital: Wie viel Eigenkapital bringen Sie in das Vorhaben ein? Ein höherer Eigenkapitalanteil kann dabei Ihre Verhandlungsposition stärken.
• Kreditlaufzeit: Wie lang soll die Laufzeit des Kredits sein? Bedenken Sie, dass längere Laufzeiten die monatliche Belastung verringern, aber die Gesamtzinskosten erhöhen können.
• Zinsbindung: Welche Dauer der Zinsbindung bevorzugen Sie? Bei niedrigen Zinsen kann eine lange Zinsbindung vorteilhaft sein, um die günstigen Konditionen langfristig zu sichern.

• Flexible Tilgungsoptionen: Gibt es die Möglichkeit zu Sondertilgungen oder Anpassungen der Tilgungsrate? Flexibilität bei der Rückzahlung kann sehr wertvoll sein.
• Gebühren und Nebenkosten: Welche zusätzlichen Kosten sind mit dem Kredit verbunden? Klare Informationen hierzu helfen Ihnen, die Gesamtkosten des Kredits zu verstehen.
• Vorzeitige Rückzahlung: Welche Bedingungen gelten für eine vorzeitige Kreditrückzahlung? Informieren Sie sich über mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen.
• Beratung und Unterstützung: Welche weiterführenden Beratungsleistungen bietet die Bank an, um Sie bei der Umsetzung Ihres Vorhabens zu unterstützen?

Ein Finanzierungsgespräch durchläuft verschiedene Schritte, die wir für Sie zusammengestellt haben:

1. Vorbereitungsphase

Wie Sie nun bereits wissen, ist eine gute Vorbereitung das A und O. Bevor es also überhaupt zum Gespräch kommt, legen Sie den Grundstein für Ihren Erfolg und bereiten Sie sich richtig vor.

2. Präsentationsphase

Nun stehen Sie im Mittelpunkt und haben die Gelegenheit, Ihr Projekt vorzustellen:

• Projektvorstellung: Erläutern Sie detailliert, wofür der Kredit verwendet werden soll. Zeigen Sie auf, wie Sie planen, die Mittel gewinnbringend einzusetzen.
• Rückzahlungsstrategie: Skizzieren Sie Ihren Plan für die Tilgung des Kredits. Dies zeigt, dass Sie sich ernsthafte Gedanken über Ihre finanzielle Verantwortung gemacht haben.

3. Diskussionsphase

In dieser Phase des Gesprächs werden die Details Ihrer Finanzierung verhandelt:

• Konditionen aushandeln: Nutzen Sie die Informationen aus Ihren Vergleichsangeboten, um über Zinsen, Laufzeiten und mögliche Sondertilgungen zu diskutieren.
• Nachfragen und Verstehen: Sollten Unklarheiten bestehen, zögern Sie nicht, nachzufragen. Es ist wichtig, dass Sie alle Aspekte der Finanzierung verstehen.

4. Unterlagenprüfung

Jetzt ist es an der Zeit, Ihre vorbereiteten Dokumente vorzulegen. Zeigen Sie Ihre finanzielle Situation und die Tragfähigkeit Ihres Vorhabens durch die vorbereiteten Unterlagen auf. Die Bank wird nun Ihre Angaben prüfen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

5. Abschlussphase

• Keine voreiligen Entscheidungen: Unterschreiben Sie im ersten Gespräch keine Verträge. Nehmen Sie sich Zeit, das Angebot zu prüfen und gegebenenfalls mit anderen Angeboten zu vergleichen.

6. Nachbereitung

• Mitschriften und Notizen: Fassen Sie das Gespräch schriftlich zusammen und halten Sie die besprochenen Konditionen und das weitere Vorgehen fest.

Sie möchten wissen, was Sie tun können, wenn Sie für einen Kredit abgelehnt wurden? Dann lesen Sie hier weiter.