Kurzfristiges Darlehen: Die Finanzierung für kurze Zeiträume

Liquiditätsengpässe oder notwendige Investitionen gehören zum Alltag vieler Freiberufler:innen und Unternehmen. Hier bieten verschiedene Kreditformen, wie Kurzzeitkredit, Kleinkredit oder Ratenkredit, schnelle und flexible Lösungen.

In diesem Artikel erfahren Sie, welche Kreditformen für Geschäftszwecke besonders geeignet sind, worin sich Kurzzeitkredit, Kleinkredit und Ratenkredit unterscheiden und wie Sie den passenden Anbieter für Ihren Geschäftskredit finden. Außerdem erhalten Sie einen Überblick zu bekannten Finanzierungsoptionen von Qonto, SWK, auxmoney und weiteren Anbietern. Ergänzend stellen wir sinnvolle Alternativen vor.

Ein Kurzzeitkredit ist eine Kreditform, die Ihnen schnell finanzielle Flexibilität bietet, um vorübergehende Engpässe zu überbrücken. Mit einer Laufzeit von meist 30 bis 90 Tagen ermöglicht er eine rasche Auszahlung, allerdings zu oft höheren Zinsen oder Gebühren.

Im Gegensatz zu Ratenkrediten, die über längere Zeit mit festen monatlichen Raten abbezahlt werden, ist der Kurzzeitkredit ideal für kurzfristige finanzielle Bedürfnisse. Beachten Sie jedoch die Kosten, die durch die kurze Laufzeit und schnelle Verfügbarkeit entstehen können.

Ein Kleinkredit bezeichnet Darlehen mit einem geringen Kreditbetrag, meist zwischen 500 und 5.000 €. Er eignet sich für kleinere Anschaffungen und hat in der Regel eine kurze bis mittlere Laufzeit. Die Rückzahlung erfolgt in festen monatlichen Raten.

Ein Ratenkredit ist ein klassisches Darlehen, bei dem ein höherer Betrag über eine längere Laufzeit zurückgezahlt wird. Die monatlichen Raten bleiben konstant, wodurch der Kredit gut planbar ist. Die Laufzeit kann von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren reichen.

Wenn Sie ein kurzfristiges Darlehen benötigen, um finanzielle Engpässe zu überbrücken oder unerwartete Ausgaben zu decken, ist es entscheidend, die besten Konditionen schnell zu finden. Kurzzeitkredite bieten eine schnelle Lösung, erfordern jedoch sorgfältige Planung und Recherche, um die besten Angebote zu nutzen und versteckte Kosten zu vermeiden.

Mit den folgenden Schritten finden Sie unkompliziert einen passenden Kurzkredit:

1. Kreditanbieter vergleichen
2. Kredit beantragen
3. Verifizierung durchlaufen

Um den passenden Kreditanbieter zu finden, starten Sie mit einem gründlichen Geschäftskredit-Vergleich der verfügbaren Optionen. Nutzen Sie Online-Vergleichsportale, um einen Überblick über verschiedene Anbieter und deren Konditionen zu erhalten. Achten Sie dabei besonders auf:

• Zinssätze
• Bearbeitungsgebühren
• Flexibilität bei der Rückzahlung

Einige Anbieter bieten etwa die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne zusätzliche Kosten. Weiterhin sollten Sie die maximalen Kreditbeträge und Laufzeiten prüfen, um sicherzustellen, dass sie Ihren finanziellen Bedürfnissen entsprechen.

Spezielle Angebote für Geschäftskund:innen können ebenfalls von Vorteil sein. Ein detaillierter Vergleich hilft Ihnen, versteckte Kosten zu vermeiden und das beste Angebot für Ihre Anforderungen zu finden.

Haben Sie den passenden Anbieter gefunden, können Sie den Kredit meist direkt online beantragen. Der Antragsprozess ist in der Regel unkompliziert und erfordert, dass Sie einige grundlegende Informationen bereitstellen.

Als Geschäftskund:in sollten Sie spezifische Unterlagen vorbereiten, darunter:

• Gewerbeanmeldung
• Aktuelle Umsatznachweise
• Einkommens- oder Steuerbescheide
• Bonitätsnachweise

Viele Anbieter bieten eine schnelle Bearbeitung und Zusage, oft innerhalb weniger Minuten, was den Prozess besonders effizient gestaltet.

Nach dem Kreditantrag erfolgt die Verifizierung, um Ihre Identität und Bonität zu überprüfen. Für Geschäftskund:innen werden in der Regel auch spezifische Unternehmensdaten geprüft. Diese Prüfung wird häufig über das VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren durchgeführt, was bedeutet, dass Sie Ihre Identität entweder online per Video oder durch einen Besuch bei der Post bestätigen können.

Sobald die Verifizierung erfolgreich abgeschlossen ist, wird das Darlehen in der Regel innerhalb von 24 Stunden auf Ihr Geschäftskonto überwiesen, sodass Sie schnell auf die benötigten Mittel zugreifen können.

Sichern Sie sich die Finanzierung, die ideal zu den Ansprüchen Ihres Unternehmens passt – zentral und übersichtlich direkt in der Qonto App.

Diese Anbieter bieten flexible und schnelle Lösungen für kurzfristige Finanzierungsbedarfe. Je nach Höhe des Kreditrahmens, Bonität und Rückzahlungswunsch lässt sich die passende Finanzierungsform für Freiberufler:innen und Unternehmen finden.

• Qonto
• auxmoney
• Duratio
• SWK
• CreditPlus
• Santander
• Deutsche Bank

Qonto ist ein All-in-One-Finanzmanagement, das sich auf die Bedürfnisse von Freiberufler:innen und kleinen Unternehmen spezialisiert hat. Es bietet integrierte Finanzdienstleistungen, jedoch keine direkten Kreditprodukte. Über Partnerschaften können jedoch Finanzierungslösungen vermittelt werden.

• Bewertung: 4,7 (Trustpilot)
• Effektiver Jahreszins: variiert je nach Partnerangebot
• Kreditrahmen: 500 € bis 1.000.000 €

Über 500.000 Unternehmen und Selbstständige vertrauen auf Qonto als ihre All-in-One-Lösung für Geschäftskonto, Banking und Ausgabenmanagement. Die intuitive Plattform vereinfacht nicht nur das tägliche Banking, sondern optimiert auch die gesamte Finanzverwaltung – von Zahlungsverkehr bis Rechnungsstellung und Krediten. Dank dieser effizienten Kombination und einem 7-Tage-Kundenservice wurde Qonto mehrfach von G2 ausgezeichnet.

auxmoney ist eine Kreditplattform, die Kredite zwischen 1.000 und 50.000 € vermittelt. Auch Personen mit weniger optimaler Bonität haben hier Chancen auf eine Kreditzusage. Die Abwicklung erfolgt in Zusammenarbeit mit der SWK Bank.

• Bewertung: 4,5 (Trustpilot)
• Effektiver Jahreszins: 4,02 bis 19,45 %
• Kreditrahmen: 1.000 bis 50.000 €

Duratio ist ein Kreditvermittler, der Kredite für verschiedene Personengruppen anbietet, einschließlich solcher mit weniger optimaler Bonität. Die Plattform arbeitet mit verschiedenen Partnerbanken zusammen, um passende Kreditangebote zu finden.

• Bewertung: 4,3 (Trustpilot)
• Effektiver Jahreszins: ab 4,5 % (abhängig von Partnerbank und Bonität)
• Kreditrahmen: bis 120.000 €

Die SWK Bank ist eine deutsche Direktbank, die Ratenkredite zwischen 2.500 und 100.000 € anbietet. Die Laufzeiten variieren zwischen 24 und 120 Monaten. Die Bank zeichnet sich durch schnelle Online-Abwicklung und transparente Konditionen aus.

• Bewertung: 3,8 (Trustpilot)
• Effektiver Jahreszins: 4,99 bis 11,99 %
• Kreditrahmen: bis 25.000 €

CreditPlus ist eine deutsche Bank, die sich auf Konsumentenkredite spezialisiert hat. Sie bietet Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten und Beträgen an, wobei die Konditionen bonitätsabhängig sind.

• Bewertung: 1,9 (Trustpilot)
• Effektiver Jahreszins: ab 4,99 %
• Kreditrahmen: bis 100.000 €

Santander bietet Ratenkredite mit flexiblen Laufzeiten und Beträgen. Die Bank ist bekannt für schnelle Kreditentscheidungen und eine breite Palette von Finanzprodukten.

• Bewertung: 1,6 (Trustpilot)
• Effektiver Jahreszins: 2,99 bis 11,98 %
• Kreditrahmen: bis 75.000 €

Die Deutsche Bank bietet Ratenkredite für Privat- und Geschäftskunden an. Die Konditionen variieren je nach Bonität und Laufzeit. Die Bank legt Wert auf persönliche Beratung und maßgeschneiderte Finanzlösungen.

• Bewertung: 1,5 (Trustpilot)
• Effektiver Jahreszins: ab 3,25 % (bonitätsabhängig)
• Kreditrahmen: bis 250.000 €

Sie möchten kurzfristig finanzielle Mittel bereitstellen, um eine unerwartete Investition zu tätigen oder eine dringende Bestellung abzuwickeln? Neben klassischen kurzfristigen Darlehen stehen Ihnen mehrere Alternativen zur Verfügung, die je nach Bedarf mehr Flexibilität bieten:

• Dispokredit
• Rahmenkredit
• Kreditkarten
• Ratenkauf

Ein Dispokredit (oder auch Kontokorrentkredit) auf dem Geschäftskonto ermöglicht kurzfristige Überziehungen, um Engpässe auszugleichen. Er bietet schnellen Zugriff auf Liquidität, jedoch zu vergleichsweise hohen Zinsen. Diese Option eignet sich besonders für unerwartete Ausgaben oder vorübergehende Zahlungslücken.

Ein Rahmenkredit stellt eine flexible Alternative zum Kurzkredit dar. Hier wird ein Kreditrahmen eingeräumt, aus dem bei Bedarf Geld abgerufen werden kann. Zinsen fallen nur für die tatsächlich genutzte Summe an, was besonders bei schwankendem Finanzbedarf vorteilhaft ist.

Brauchen Sie eine flexible Lösung für betriebliche Ausgaben? Geschäftskreditkarten bieten eine zinsfreie Zahlungsfrist bis zur nächsten Abrechnung und eignen sich ideal für kurzfristige Liquiditätsbedarfe. Bei Teilzahlungen können jedoch Zinsen anfallen, die ähnlich wie bei einem Kurzzeitkredit sorgfältig berücksichtigt werden sollten.

Für notwendige Anschaffungen wie Technik, Maschinen oder Betriebsmittel bietet sich der Ratenkauf an. Er schont die Liquidität, da die Kosten in überschaubaren Monatsraten bezahlt werden. Dies kann eine sinnvolle Alternative zu einem Kurzzeitkredit sein.