Kreditkarte beantragen: Prozess, Dauer und Voraussetzungen

Bargeldloses Bezahlen via Kreditkarte wird immer beliebter. Doch wie viel Zeit müssen Sie für die Beantragung einer Kreditkarte einplanen – und wie lange dauert es, bis Sie Ihre neue Karte in den Händen halten? Die Antworten finden Sie in diesem Artikel.

Um eine Kreditkarte zu beantragen, müssen Sie in der Regel volljährig sein, über ein geregeltes Einkommen verfügen und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Darüber hinaus prüfen Banken Ihre Bonität und verlangen gültige Ausweisdokumente.

Die genauen Anforderungen können je nach Anbieter und Kartentyp variieren. Zu den gängigen Anforderungen zählen allerdings die folgenden:

• Mindestalter von 18 Jahren: Die Volljährigkeit ist gesetzliche Grundvoraussetzung für den Abschluss eines Kreditkartenvertrags. Einige Anbieter bieten Prepaid-Kreditkarten für Minderjährige an, die jedoch der Zustimmung der Erziehungsberechtigten bedürfen und eingeschränkte Funktionen haben.

• Wohnsitz in Deutschland: Sie benötigen einen festen Wohnsitz in Deutschland mit Meldeadresse. Dies ermöglicht der Bank die rechtssichere Kommunikation und ist Voraussetzung für die Kontoeröffnung sowie die Bonitätsprüfung bei deutschen Auskunfteien.

• Geregeltes Einkommen: Ein nachweisbares, regelmäßiges Einkommen aus Anstellung, Selbstständigkeit oder Rente ist erforderlich. Dies gibt der Bank Sicherheit, dass Sie den Kreditrahmen bedienen können. Bei Prepaid-Karten entfällt diese Voraussetzung häufig.

• Ausreichende Bonität: Banken prüfen Ihre Kreditwürdigkeit über Auskunfteien wie die Schufa. Negative Einträge können zur Ablehnung führen. Eine positive Zahlungshistorie und bestehende Bankverbindungen verbessern Ihre Chancen auf Genehmigung erheblich.

• Gültiges Ausweisdokument: Zur Identitätsprüfung benötigen Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Dies dient der Geldwäscheprävention und ist gesetzlich vorgeschrieben. Die Legitimation erfolgt meist per Video-Ident- oder PostIdent-Verfahren.

• Konto bei der Bank: Viele Banken setzen ein bestehendes oder neu zu eröffnendes Giro- oder Firmenkonto voraus. Über dieses Konto werden Kartenumsätze abgerechnet und Rückzahlungen abgewickelt. Einige Anbieter ermöglichen auch die Nutzung von Fremdkonten.

Die Beantragung einer Kreditkarte erfolgt in mehreren überschaubaren Schritten. Zunächst vergleichen Sie verschiedene Angebote, um die passende Karte für Ihre Bedürfnisse zu finden. Anschließend prüfen Sie die Konditionen im Detail und füllen die erforderlichen Unterlagen aus. Je nach Kartentyp und Anbieter folgt eine Bonitätsprüfung.

Generell folgt der Antragsprozess einer Kreditkarte diesen Schritten:

• Anbieter vergleichen
• Konditionen überprüfen
• Beantragungsunterlagen ausfüllen
• Bonitätsprüfung durchführen (nicht immer)

Bevor Sie eine Karte beantragen, lohnt sich ein gründlicher Vergleich zwischen den Privat- oder Firmenkreditkarten der verschiedenen Anbieter. Berücksichtigen Sie dabei nicht nur die Jahresgebühr, sondern auch Zusatzleistungen wie Versicherungen, Bonusprogramme oder Rabatte.

Prüfen Sie, ob die Karte zu Ihrem Nutzungsverhalten passt: Reisen Sie häufig ins Ausland, benötigen Sie Bargeldabhebungen oder legen Sie Wert auf kontaktloses Bezahlen? Möchten Sie vielleicht auch Firmenkarten für Ihre Mitarbeitenden beantragen?

Auch die Akzeptanz der Karte (Visa, Mastercard, American Express) spielt eine wichtige Rolle. Online-Vergleichsportale bieten Ihnen einen schnellen Überblick über aktuelle Angebote und Konditionen, sodass Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

Nachdem Sie passende Anbieter identifiziert haben, sollten Sie die Konditionen im Detail prüfen. Achten Sie besonders auf Gebühren für Auslandseinsätze, Bargeldabhebungen und eventuelle Teilzahlungsoptionen mit den zugehörigen Zinssätzen.

Informieren Sie sich über den verfügbaren Kreditrahmen und ob dieser Ihren Anforderungen entspricht.

Auch das Abrechnungsmodell ist wichtig: Handelt es sich um eine Charge Card mit monatlicher Vollabrechnung, eine Credit Card mit Teilzahlungsoption oder eine Prepaid-Karte?

Lesen Sie das Kleingedruckte aufmerksam durch, um versteckte Kosten zu vermeiden. Bei Unklarheiten kontaktieren Sie den Kundenservice des Anbieters, um Missverständnisse auszuschließen.

Die eigentliche Beantragung erfolgt heute meist online und nimmt nur wenige Minuten in Anspruch. Sie geben Ihre persönlichen Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Kontaktinformationen ein. Zusätzlich werden Angaben zu Ihrer beruflichen bzw. unternehmerischen Situation und Ihrem Einkommen benötigt.

Halten Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass bereit, da eine Legitimationsprüfung erforderlich ist. Diese erfolgt in der Regel per VideoIdent-Verfahren bequem von zu Hause aus oder alternativ per PostIdent in einer Filiale.

Füllen Sie alle Felder wahrheitsgemäß und vollständig aus, um Verzögerungen zu vermeiden. Nach dem Absenden erhalten Sie eine Bestätigung über den Eingang Ihres Antrags.

Bei den meisten Kreditkarten mit Kreditrahmen führt die Bank eine Bonitätsprüfung durch. Dabei werden Ihre Daten bei Auskunfteien wie der Schufa abgefragt, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten. Die Bank prüft, ob Sie in der Lage sind, die mit der Karte getätigten Umsätze zurückzuzahlen.

Eine positive Bonität erhöht Ihre Chancen auf Genehmigung und kann auch die Höhe des Kreditrahmens beeinflussen. Bei Prepaid-Kreditkarten entfällt diese Prüfung in der Regel, da Sie die Karte vor der Nutzung aufladen müssen und kein Kreditrisiko besteht.

Das Ergebnis der Bonitätsprüfung erhalten Sie meist innerhalb weniger Minuten bis Stunden nach der Antragstellung.

Die Beantragung einer Kreditkarte dauert in der Regel zwischen 5 und 15 Minuten für das Online-Formular und die Legitimation. Nach der erfolgreichen Antragstellung erhalten Sie meist innerhalb von 24 bis 48 Stunden eine Rückmeldung zur Genehmigung.

Bei Prepaid-Karten geht es oft schneller, da die Bonitätsprüfung entfällt. Diese Karten funktionieren auf Guthabenbasis, sodass die Bank kein Ausfallrisiko trägt und den Antrag meist sofort genehmigen kann. Dies macht Prepaid-Karten besonders attraktiv, wenn Sie schnell eine Zahlungslösung benötigen.

Sie erhalten Ihre Kreditkarte in der Regel innerhalb von 1 bis 2 Wochen nach der Beantragung. Die Genehmigung erfolgt meist binnen 24 bis 48 Stunden, danach wird die Karte per Post versendet und erreicht Sie nach etwa 5 bis 10 Werktagen.

Bei digitalen Kreditkarten oder Prepaid-Varianten geht es deutlich schneller: Hier können Sie oft bereits wenige Minuten nach der Genehmigung die virtuellen Kartendaten nutzen und sofort online bezahlen, während die physische Karte parallel auf dem Postweg zu Ihnen unterwegs ist.

Welche Bank Ihnen die besten Kreditkarte bietet, kann man spontan nicht sagen. Das hängt hauptsächlich von Ihren Anforderungen und Ihrer aktuellen Situation ab.

Sind Sie auf der Suche nach eine Firmenkreditkarte, können wir Ihnen – basierend auf offiziellen Nutzerbewertungen – die folgenden Anbieter empfehlen.

Für private Kreditkarten gibt es unter anderem folgenden Anbieter:

• bunq
• Ethik Bank
• GLS
• DKB
• Sparkasse
• Santander
• Consorsbank

Eine Kreditkarte kann je nach Anbieter zwischen 0 und etwa 60 € pro Jahr kosten. Viele Banken bieten kostenlose Kreditkarten an, oft jedoch nur in Verbindung mit einem Girokonto und bestimmten Bedingungen wie einem regelmäßigen Mindestgeldeingang.

Zusätzlich zur Jahresgebühr können weitere Kosten für Bargeldabhebungen, Auslandseinsätze oder Teilzahlungen anfallen.

Bei Direktbanken und Fintechs sind Kreditkarten häufig günstiger oder komplett gebührenfrei, während traditionelle Banken oft höhere Jahresgebühren verlangen. Prepaid-Kreditkarten sind ebenfalls meist kostenfrei, da sie auf Guthabenbasis funktionieren und keine Bonitätsprüfung erfordern.

Achten Sie beim Vergleich nicht nur auf die Jahresgebühr, sondern auch auf versteckte Kosten wie Fremdwährungsgebühren von 1,5 bis 2,1 % des Umsatzes oder Gebühren für Bargeldabhebungen außerhalb Deutschlands.

Eine Kreditkarte bietet Ihnen finanzielle Flexibilität und weltweite Zahlungsmöglichkeiten, birgt jedoch auch Risiken bei unsachgemäßer Nutzung. Während Sie von Zahlungsaufschub und Zusatzleistungen profitieren können, sollten Sie mögliche Gebühren und Verschuldungsrisiken im Blick behalten.

Die Entscheidung für oder gegen eine Kreditkarte hängt stark von Ihrem individuellen Nutzungsverhalten und Ihrer finanziellen Situation ab. Ein bewusster Umgang mit der Karte ist entscheidend, um die Vorteile optimal zu nutzen.

Die Firmenkreditkarte von Qonto bietet Ihnen einen Kreditrahmen von bis zu 15.000 € pro Monat, den Sie zinsfrei nutzen können, wenn Sie den Betrag pünktlich zurückzahlen. Sie zahlen Ihre Geschäftsausgaben sofort und begleichen den gesamten Betrag erst am 1. des Folgemonats automatisch per Abbuchung.

Die Karte lässt sich flexibel zwischen Debit- und Kreditmodus umschalten, sodass Sie bei jeder Zahlung selbst entscheiden, ob Sie sofort oder später bezahlen möchten. Nach Vertragsabschluss erhalten Sie sofort eine virtuelle Karte, während die physische Karte per Post folgt.