Kreditkarten mit Cashback: So finden Sie die passende Karte

Wenn Sie beim Einkaufen Geld zurückbekommen möchten, könnte eine Kreditkarte mit Cashback genau das Richtige für Sie sein. Diese Karten bieten Rückvergütungen basierend auf Ihren Ausgaben, entweder in Form von Geld, Punkten oder Meilen. Doch welche Karte passt am besten zu Ihren Bedürfnissen?

In diesem Artikel vergleichen wir neun beliebte Optionen und erläutern, worauf Sie bei der Auswahl achten sollten.

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Mithilfe von Kreditkarten mit Cashback ist es möglich, beim Einkaufen Geld zu sparen. Denn: Wenn Sie eine Cashback-Kreditkarte nutzen, profitieren Sie von einer Rückvergütung. Wie hoch diese ist, ist vom jeweils getätigten Kartenumsatz abhängig. Auch die Art des Cashbacks kann variieren. Manche Boni dieser Art werden über Punkte und Meilen ausgeschüttet, während andere Cashback-Portale mit Rabatten arbeiten.

Welche Kreditkarte mit Cashback für Sie die beste ist, hängt von Ihren persönlichen Vorlieben ab. Nutzer:innen, die gerne Meilen sammeln, könnten andere Karten bevorzugen als jene, die ihr Payback-Punkte-Konto aufstocken möchten.

Im Folgenden vergleichen wir neun beliebte Kreditkarten mit Cashback:

• Payback Visa
• Payback Amex
• DKB Visa
• comdirect Visa
• Deutschland Classic
• Consorsbank Visa Gold
• Santander BestCard
• bunq easy Card
• Trade Republic Card

Mit dieser Payback Kreditkarte können Sie weltweit kostenlos Geld abheben und zahlen. Jedes Mal, wenn Sie sie verwenden, sammeln Sie mit ihr Punkte auf Ihrem Payback Konto. Die Nutzung der Karte ist im ersten Jahr kostenlos. Und weil die gesammelten Punkte nicht verfallen, müssen sie nicht innerhalb einer bestimmten Frist eingelöst werden.

• Jahresgebühr: 0 € im ersten Jahr, danach 18 € pro Jahr
• Bargeldabhebung: weltweit kostenlos (Geldautomatenbetreiber können Gebühren erheben)
• Fremdwährungsgebühren: 0 €
• Cashback: 1 Payback Punkt pro 5 € Umsatz, doppelte Punkte bei Payback-Partnern

American Express Kreditkarten, wie die Payback Amex, können Sie sowohl im Inland als auch im Ausland nutzen. Die Karte lässt sich in Kombination mit Apple Pay, Google Pay und Payback Pay nutzen. Für Zahlungen unter 50 € ist keine Eingabe der PIN erforderlich.

Die gesammelten Punkte verfallen nicht und lassen sich dementsprechend flexibel einsetzen. Für zusätzliche Sicherheit sorgt der American Express SafeKey®. Nutzer:innen können mit der Payback Amex in vielen Fällen von einem 90-tägigen Rückgaberecht profitieren.

• Jahresgebühr: 0 €
• Bargeldabhebung: 4 % pro Abhebung
• Fremdwährungsgebühren: 2 % auf den jeweiligen Umsatz
• Cashback: 1 Payback Punkt für je 3 € Umsatz, ausgenommen sind Tankstellenumsätze. Bei allen Payback Partnern werden zudem die regulären Punkte gesammelt.

Die DKB Visa Kreditkarte bietet Ihnen die Möglichkeit, weltweit zu bezahlen und Geld am Automaten abzuheben. Voraussetzung ist hier natürlich, dass Visa akzeptiert wird. Im Service ist zudem ein kostenloses Notfall-Paket (bei Verlust im Ausland: Notfallkarte und Notfallbargeld) enthalten.

• Jahresgebühr: 2,49 € pro Monat (29,88 € pro Jahr)
• Bargeldabhebung: kostenlos für Aktivkund:innen (im Ausland ggf. Gebühren)
• Fremdwährungsgebühren: 0 % für Aktivkund:innen, sonst 2,20 %
• Cashback: wechselnde Angebote, bis zu 6 % Cashback bei Partnern wie Booking.com

Die comdirect Visa Kreditkarte lässt sich unter anderem kontaktlos über Google Pay, Apple Pay und Garmin Pay nutzen. Sie eignet sich gut für Menschen, die oft unterwegs sind und bietet weltweit kostenlose Zahlungsmöglichkeiten, einen 3-Raten-Service und 0 % Sollzinsen. Karteninhaber:innen können dreimal pro Jahr kostenlos Geld einzahlen.

• Jahresgebühr: 0 € (im Girokonto Extra kostenlos im Girokonto Plus)
• Bargeldabhebung: 4,90 € pro Abhebung (nach den ersten drei kostenfreien Abhebungen pro Monat)
• Fremdwährungsgebühren: 0 % bei Zahlungen in Fremdwährung
• Cashback: wechselnde Angebote

Mit der Deutschland Classic Kreditkarte können Sie in den meisten Fällen weltweit gebührenfrei bezahlen. Zudem fallen keine Fremdwährungsgebühren an. Die Beantragung der Karte erfolgt komplett digital. Nutzer:innen können sich hier zudem für eine individuelle Wunsch-PIN entscheiden.

• Jahresgebühr: 0 €
• Bargeldabhebung: 0 € pro Abhebung im Ausland, 3,95 € pro Abhebung in Deutschland (bei teilnehmenden Händler:innen oft kostenlos)
• Fremdwährungsgebühren: 0 €
• Cashback: Reiserabatt bei Urlaubsplus auf ausgewählte Buchungen

Über die Consorsbank Visa Gold Kreditkarte können Nutzer:innen an weltweit mehr als einer Million Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben. Das Angebot beinhaltet eine Reiseversicherung und eignet sich damit auch gut für alle, die oft unterwegs sind. Die Kreditkarte gehört zum Consorsbank Girokonto Unlimited.

• Jahresgebühr: 108 €
• Bargeldabhebung: 0 €
• Fremdwährungsgebühren: 0 €
• Cashback: wechselnde Angebote, hauptsächlich Reiserabatte

Die Santander BestCard wird weltweit an mehr als 37 Millionen Stellen akzeptiert. Sie können sie für kontaktlose Zahlungen und Zahlungen über Apple Pay, Google Pay und Garmin Pay nutzen. Falls gewünscht, können Sie zusätzlich eine kostenlose Partnerkarte beantragen.

• Jahresgebühr: 0 €
• Bargeldabhebung: 4 Bargeldabhebungen pro Monat kostenlos, danach Kosten laut Preis- und Leistungsverzeichnis
• Fremdwährungsgebühren: 1,85 % des Verfügungsbetrages (Auslandseinsatzentgelt)
• Cashback: 5 % Erstattung auf Reisebuchungen bei der Urlaubsplus GmbH, Tankrabatt

Für die Nutzung der bunq easy Card fallen keine Zinsgebühren und keine Jahresgebühren an. Wenn Sie die Karte schnell nutzen möchten, fügen Sie sie Ihrem Apple oder Google Pay Wallet hinzu. Danach ist sie einsatzbereit.

Wer zusätzlich eine physische Karte nutzen möchte, zahlt hierfür 9,99 € pro Jahr. Pro 1.000 €, die über die bunq easy Card ausgegeben werden, pflanzt bunq einen Baum.

• Jahresgebühr: 0 €
• Bargeldabhebung: 6 Bargeldabhebungen pro Monat kostenlos, die nächsten 5 Abhebungen kosten je 0,99 €
• Fremdwährungsgebühren: 0 %
• Cashback: bis zu 2 % auf den jeweiligen Betrag

Bei der Trade Republic Card profitieren Nutzer:innen unter anderem von Benachrichtigungen in Echtzeit und der Möglichkeit, individuelle Ausgabenlimits festzulegen. Wer Guthaben einzahlt, erhält hierauf – unabhängig von der jeweiligen Höhe – 3,5 %. Die virtuelle Karte ist kostenlos, für die Classic Karte werden einmalig 5 €, für die Mirror Karte einmalig 50 € fällig.

• Jahresgebühr: 0 €
• Bargeldabhebung: weltweit kostenlos ab einem Betrag von 100 €
• Fremdwährungsgebühren: 0 %
• Cashback: 1 % Saveback auf die Kartenausgaben im Sparplan

Eine Cashback-Kreditkarte ermöglicht es Ihnen, bei jedem Einkauf einen Teil des ausgegebenen Geldes zurückzuerhalten. Diese Rückerstattung erfolgt oft in Form von Geldbeträgen, Punkten oder Meilen.

Solche Karten bieten nicht nur die Möglichkeit, durch alltägliche Ausgaben zu sparen, sondern oft auch zusätzliche Vorteile wie niedrige Gebühren oder Reiseversicherungen.

Um die beste Cashback-Option für Ihre Bedürfnisse zu finden, sollten Sie die Konditionen verschiedener Anbieter sorgfältig vergleichen. So profitieren Sie optimal von Ihren Zahlungen und können langfristig finanzielle Vorteile genießen.

Ob sich eine Cashback-Kreditkarte lohnt, hängt von Ihrem individuellen Ausgabeverhalten ab. Wenn Sie regelmäßig einkaufen oder reisen und gezielt Cashback-Angebote nutzen, können Sie von finanziellen Rückerstattungen profitieren.

Besonders attraktiv sind Karten, die Cashback mit anderen Bonusprogrammen wie Payback-Punkten kombinieren. Wichtig ist, dass die Konditionen der Karte zu Ihren Ausgabengewohnheiten passen, um tatsächlich Geld zu sparen.

Denken Sie daran, auch die Gebühren und zusätzlichen Leistungen der Kreditkarte zu prüfen, um sicherzustellen, dass sie Ihnen langfristig Vorteile bietet. So können Sie das Beste aus Ihrer Kreditkarte herausholen und effektiv sparen.

Cashback-Programme bieten unterschiedliche Möglichkeiten, bei Ausgaben Geld zurückzubekommen. Diese Programme variieren je nach Art der Einkäufe und den spezifischen Angeboten der Anbieter.

Hier sind einige der gängigsten Arten von Cashback:

• Reisebuchungen: Sie erhalten einen bestimmten Prozentsatz des Reisepreises zurück, wenn Sie Flüge, Hotels oder Mietwagen über bestimmte Portale buchen.

• Online- und Offline-Einkäufe: Bei Käufen in ausgewählten Online-Shops oder lokalen Geschäften profitieren Sie von Rückerstattungen auf Ihre Ausgaben.

• Tankrabatt: Spezielle Kreditkarten bieten Cashback auf Benzinkäufe, was besonders für Vielfahrer:innen attraktiv ist.

Viele Anbieter kombinieren diese Option, um ein umfassendes Cashback-Erlebnis zu bieten. Es lohnt sich, die verschiedenen Angebote zu vergleichen, um das Beste für Ihr Einkaufsverhalten zu finden.

Karten mit Cashback-Gelderstattung bieten den Vorteil, dass Nutzer:innen einen Prozentsatz ihrer Ausgaben in Form von Geld zurückerhalten. Besonders beliebt sind Karten, die hohe Cashback-Raten in Online-Shops anbieten.

Besonders beliebt:

• ING Visa Card: Bis zu 15 % Cashback in ausgewählten Online-Shops.

• Barclays Visa: 5 % Cashback auf die ersten 1.500 € Umsatz im ersten Jahr, danach 0,5 % Cashback.

Mittlerweile gibt es viele Kreditkartenunternehmen, die Ihren Kund:innen die Möglichkeit bieten, Punkte oder Meilen zu sammeln. Diese Punkte können später für Prämien oder Reisen eingelöst werden.

Besonders beliebt:

• Payback American Express: 1 Payback Punkt pro 3 € Umsatz, doppelte Punkte bei Payback-Partnern.

• American Express Business Gold: bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) pro 1 € Umsatz.

Wer regelmäßig tankt, kann von Kreditkarten mit speziellen Tankgutschriften oder Rabatten profitieren. Diese Karten bieten die Möglichkeit, bei jedem Tankvorgang einen Teil des gezahlten Betrags zurückzubekommen, was langfristig Kosten spart.

Besonders beliebt:

• Santander BestCard Basic: 1 % Tankrabatt weltweit.

• ADAC Kreditkarte: Optionaler Tankrabatt, der zugebucht werden kann.

Cashback-Kreditkarten bieten sowohl Vorteile als auch Nachteile. Was auf den ersten Blick nach einer guten Möglichkeit zum Sparen aussieht, kann in einigen Fällen auch mit zusätzlichen Kosten verbunden sein. Daher lohnt es sich, genau hinzuschauen und die Konditionen zu vergleichen.

Die folgende Tabelle gibt einen Überblick über die wichtigsten Vor- und Nachteile, damit Sie die passende Cashback-Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse finden.