Contas online grátis para empresas: como escolher

Escolher a conta empresarial certa é crucial, especialmente no que diz respeito a custos e gestão financeira. Contas online grátis são particularmente promissoras para reduzir despesas ao iniciar um negócio independente.

Existem critérios importantes que devem ser considerados para esta tomada de decisão para além da mensalidade, como as comissões por transações, taxa de abertura e outros custos extras implementados em produtos e serviços. 

Para entender o que importa para cada etapa do negócio, elaboramos um guia para explicar os parâmetros mais importantes que devem ser levados em conta quando o assunto são contas online grátis para empresas e pessoas trabalhadoras independentes.

É uma confusão comum estar a procura de bancos sem comissões em Portugal com base no que se sabe sobre a conta de Serviços Mínimos Bancários, que nada mais é do que uma conta à ordem que permite ao respetivo titular aceder a um conjunto de serviços bancários a custo reduzido. A seguir, explicamos porque não é recomendável usar um conta à ordem como empresarial.

Em geral, não é aconselhável usar uma conta privada como uma conta empresarial, já que os bancos geralmente insistem que contas privadas sejam usadas exclusivamente para fins particulares.

A razão para isto são as diferenças legais e tributárias entre finanças privadas e empresariais. Como trabalhador independente, geralmente não é obrigado a manter uma conta empresarial separada, a menos que opere uma empresa.

Cabe entender que uma conta empresarial não precisa ser provida por um banco tradicional. A oferta de fornecedores de contas online por fintechs e soluções digitais aumenta exponencialmente e a vantagem são os produtos adicionais oferecidos com foco em necessidades específicas para pessoas trabalhadoras independentes e PME, por exemplo. 

Existem algumas opções de contas empresariais gratuitas disponíveis em Portugal e, não necessariamente, são em bancos tradicionais ou portugueses. Os neobancos e provedores de serviços online que oferecem soluções modernas de gestão financeira são particularmente populares, assim como algumas opções de fintechs europeias e globais que oferecem soluções financeiras voltadas para negócios e trabalhadores independentes.

O que inicialmente parece atraente pode revelar-se uma armadilha de custos. O atributo "grátis" geralmente se refere apenas à taxa de administração da conta. Custos e taxas adicionais para transações, saques em dinheiro ou cartões físicos da empresa ainda podem ser aplicáveis.

Às vezes, elas são comparativamente mais caras, o que significa que não terá uma vantagem de preço na conta final. Portanto, é importante comparar todas as taxas ao considerar ofertas de contas empresariais e calcular suas próprias necessidades.

Embora uma conta empresarial gratuita não tenha taxas de manutenção, taxas adicionais podem ser aplicadas na forma de custos variáveis que podem constituir a maior parte do encargo financeiro e dependem muito do uso individual dos titulares da conta.

O custo total de uma conta empresarial geralmente é composto por vários fatores:

• Comissão de gestão de contas;
• Taxas de transferência;
• Custos para extratos bancários;
• Comissão por levantamento de dinheiro;
• Taxas para depósitos em dinheiro;
• Custos de cartão de crédito e débito;
• Comissão de empréstimos e financiamentos.

Algumas contas comerciais anunciam taxas de manutenção baixas ou inexistentes inicialmente, mas podem ser mais caras no geral do que contas com taxas fixas mais altas devido aos altos custos variáveis.

Os planos de preços do Qonto são listados de forma transparente para que tenha uma visão clara de suas despesas financeiras.

Algumas empresas oferecem contas gratuitas, enquanto outros cobram taxas que podem variar de alguns a centenas de euros por mês. As taxas de gestão de contas empresariais, portanto, variam dependendo do banco e do tipo de conta.

Uma vantagem: normalmente, pode deduzir custos e taxas de contas comerciais dos seus impostos. As taxas de administração de contas também podem ser incluídas na sua declaração de imposto de renda.

Os custos das transações em uma conta empresarial podem variar dependendo do banco e do tipo de operação. Pode haver taxas fixas ou cobranças por transferência.

• Transações gratuitas: alguns bancos podem oferecer transações gratuitas em contas comerciais. Isto pode ser uma vantagem se faz muitas transferências com sua conta.
• Taxa por transação: outros podem cobrar uma taxa por cada transação realizada na sua conta empresarial. Estas taxas podem variar dependendo do banco e do tipo de transação. Por exemplo, transferências e débitos diretos podem ter taxas diferentes.
• Taxa fixas: também podem oferecer um modelo de conta que inclui um certo número de transações por mês cobertas por uma taxa fixa.

As comissões por transferências são um recurso relevante se optar por uma conta empresarial. A Qonto inclui um determinado valor de transferências mensais. O valor depende do plano escolhido. Se o negócio crescer e quiser fazer mais transferências, poderá expandi-las de forma fácil e conveniente.

Quem deseja anexar documentos comprobatórios à sua contabilidade geralmente precisa de extratos bancários. Assim como acontece com as transações, os bancos às vezes cobram taxas pelos extratos, seja como uma taxa fixa ou individualmente para cada extrato.

Este item também varia dependendo do provedor. Além de uma taxa fixa, os levantamentos também podem ser cobrados individualmente. Às vezes, são gratuitos.

Na Qonto, as taxas de levantamento dependem do seu cartão. Se planeja sacar muito dinheiro todo mês, o Cartão X é uma boa opção , pois permite saques ilimitados sem custos.

Semelhante aos saques em dinheiro, a maioria dos bancos utiliza uma abordagem baseada em cotas para calcular os depósitos em dinheiro. Um número definido de depósitos por mês é gratuito. Exceder este limite resultará em uma taxa.

O valor dos depósitos em dinheiro exigidos varia de acordo com o setor e o tipo de negócio. Por exemplo, se planeja abrir um negócio no setor de retalho, certifique-se de que sua futura conta empresarial cubra depósitos livres suficientes.

Precisa de um cartão corporativo físico além dos cartões virtuais? Dependendo do tamanho da sua empresa, também para colaboradores? O cartão geralmente é gratuito ao abrir uma conta empresarial.

A Qonto pesonaliza a oferta de cartões de débito consoante a necessidades da sua empresa e oferece um número específico de cartões inclusos, dependendo do plano. Pode facilmente solicitar cartões adicionais por uma taxa adicional.

Descubra agora os cartões corporativos da Qonto – para mais flexibilidade nos seus pagamentos.

Durante a fase de startup ou para compras maiores, pessoas empreendedoras às vezes precisam de um empréstimo empresarial. Dependendo da instituição financeira, existem empréstimos adequados que podem ser acessados por meio de uma conta empresarial e oferecem um alto nível de flexibilidade.

Os custos de financiamento por meio de uma conta empresarial dependem de vários fatores, como a taxa de juros, o valor do empréstimo, o prazo e os termos e condições do credor. A capacidade de crédito do mutuário também costuma influenciar.

Em nossa comparação de contas online grátis os seguintes provedores se destacaram:

Com a Qonto Basic, disponível a partir de apenas 9 € por mês com pagamento anual, pode obter rapidamente uma conta empresarial acessível que pode ser gerida inteiramente online.

Com a vantagem de que a Qonto foi projetado para empresas em todos os estágios de crescimento e pode ser dimensionada de forma flexível para atender aos seus objetivos profissionais. Isto significa que, se começar com uma conta empresarial para freelancers, por exemplo, poderá migrá-la facilmente mais tarde.

Contas dos seguintes tipos de negócios são suportadas:

• Trabalhado independente (freelancers);
• Microempresas
• PME

O Qonto oferece uma experiência bancária online intuitiva, projetada especificamente para PMEs, startups e freelancers que valorizam eficiência, estruturas de custos claras e recursos avançados em contabilidade, gestão de despesas, pagamentos e muito mais.

Como a conta empresarial número um na Europa, a Qonto está a revolucionar o setor bancário empresarial com uma solução completa que vai muito além do sistema bancário tradicional: da integração automatizada de contabilidade à gestão inteligente de despesas com subcontas e opções flexíveis de gestão de equipas, a Qonto simplifica as operações comerciais diárias. Seu provisionamento instantâneo de IBAN, equipe de suporte multilíngue e integração perfeita com ferramentas contábeis comuns são particularmente apreciados.