Tagesgeld und aktuelle Zinsen im Überblick (07/26)

Steigende Tagesgeldzinsen machen Tagesgeldkonten 2026 wieder zu einer Option, um freie Mittel kurzfristig verzinst und gleichzeitig täglich verfügbar zu halten. Statt größere Beträge unverzinst auf dem Girokonto liegen zu lassen, können sie auf einem separaten Konto mit variablem Zinssatz gebündelt werden.

Der Überblick erläutert, wie Tagesgeldkonten funktionieren, welches Zinsniveau derzeit typisch ist und welche Rolle Tagesgeld im Zusammenspiel mit Girokonto und langfristiger Geldanlage spielt.

Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Bankkonto ohne feste Laufzeit, auf das Sie jederzeit Geld vom Referenzkonto überweisen und wieder zurückholen können. Ihr Guthaben bleibt täglich verfügbar, die Verzinsung erfolgt über einen variablen Zinssatz. Für Lastschriften, Kartenzahlungen und Daueraufträge bleibt das Geschäfts- oder Privatgirokonto zuständig.

Tagesgeld bzw. Firmentagesgeld dient dazu, überschüssige Liquidität getrennt vom Girokonto zu parken und dafür Zinsen zu erhalten. Unternehmen nutzen es vor allem für Steuer- und Betriebsmittelrücklagen, Privatpersonen für Notgroschen und kurzfristige Sparziele.

Aktuell liegen die laufenden Tagesgeld-Zinsen nach Ablauf von Aktionen bei vielen Anbietern je nach Bank meist zwischen etwa 1,0 % und 2,5 % p. a.

Aktionsangebote einzelner Banken ermöglichen vorübergehend deutlich höhere Zinsen von etwa 3 % bis 4 % p. a., fallen danach aber wieder auf das Niveau der jeweiligen Standardzinsen zurück.

Vergleichen ist beim Tagesgeld wichtig, weil die Zinsunterschiede zwischen den Banken enorm ausfallen und über Ihre Rendite entscheiden. Während Spitzenangebote aktuell bei rund 4 % liegen, erhalten Bestandskund:innen im Schnitt nur etwas über 1,2 %. Bei 10.000 € bedeutet das mehrere Hundert Euro Zinsen Unterschied pro Jahr. 

Zudem sind Tagesgeldzinsen variabel und ändern sich häufig, sodass ein einmal gutes Angebot schnell unattraktiv wird. 

Ein regelmäßiger Vergleich hilft Ihnen außerdem, auf die Einlagensicherung und das Länderrating der Bank zu achten. So sichern Sie sich verlässlich die besten Konditionen bei möglichst hoher Sicherheit. 

Am Markt gibt es zahlreiche Anbieter von Tagesgeldkonten, die sich in Zinsen, Aktionszeiträumen und Bedingungen teils deutlich unterscheiden. Im Folgenden stellen wir ausgewählte Angebote in einem Tagesgeld-Vergleich gegenüber, sodass Sie die Konditionen und den geschätzten Zinsertrag nach zwölf Monaten besser einschätzen können.

• Qonto
• Tide
• ING
• Bigbank
• Raisin
• CosmosDirekt
• Scalable
• Ayvens Bank
• Yapi Kredi Deutschland
• Volkswagen Bank
• Suresse Direkt Bank
• Distingo
• Consorsbank
• Santander
• 1822direkt

Qonto ermöglicht Selbstständigen, Freiberufler:innen und KMU neben dem Online-Firmenkonto zudem Geldanlage mit bis zu 1,94 % plus 3 % in den ersten drei Monaten.

• Bewertung: 4.8 ⭐️ bei 57 850 Bewertungen
• Eff. Jahreszins: 1,94  % p. a. (Standardzins nach der Aktion)
• Aktionszins: 3 % p. a. für 3 Monate
• Jährlicher Zinsertrag: ca. 268 € Rendite (geschätzt, da Renditen täglich variieren können) im ersten Jahr bei 10.000 € Anlage

Als große Direktbank verbindet die ING ein kostenloses Tagesgeldkonto mit vollständig digitaler Kontoführung.

• Bewertung: 4,2 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: 1,5–1,6 % p. a.
• Aktionszins: 3,2 % p. a. für 4 Monate auf Ihr erstes Extra-Konto
• Jährlicher Zinsertrag: ca. 207–213 € Zinsen im ersten Jahr bei 10.000 € Anlage

Ohne Mindestanlagesumme startet das Tagesgeldkonto der estnischen Direktbank Bigbank. Neukund:innen erhalten zunächst einen befristeten Bonuszins, danach greift der Basiszins auf Guthaben bis 250.000 €.

• Bewertung: 3,7 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: 2,05 % p. a.
• Aktionszins: 3,25 % p. a. für 4 Monate auf Beträge bis 250.000 €
• Jährlicher Zinsertrag: ca. 245 € Zinsen im ersten Jahr bei 10.000 € Anlage

Raisin fungiert als Plattform, über die Kund:innen Tagesgeld bei zahlreichen Partnerbanken in der EU bündeln können. Über ein einziges Konto lassen sich verschiedene Zinsangebote und Einlagensicherungssysteme zentral verwalten.

• Bewertung: 4,4 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: ca. 2 % p. a.
• Aktionszins: 3,5 % p. a. für 3 Monate
• Jährlicher Zinsertrag: ca. 238 € Zinsen im ersten Jahr bei 10.000 € Anlage

Primär als Direktversicherer bekannt, ergänzt CosmosDirekt das Angebot um ein Tagesgeldkonto für freie Liquidität. Die Verzinsung bleibt eher konstant, Aktionszinsen gibt es aktuell nicht.

• Bewertung: 4,1 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: 2,2 % p. a.
• Aktionszins: /
• Jährlicher Zinsertrag: ca. 220 € Zinsen pro Jahr bei 10.000 € Anlage

Scalable verzinst Guthaben auf dem Verrechnungskonto dauerhaft mit 2,5 % p. a. und steht neben Privatkund:innen auch selbstständigen Einzelunternehmer:innen und Freiberufler:innen offen.

• Bewertung: 4,0 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: 2,5 % p. a.
• Aktionszins: /
• Jährlicher Zinsertrag: ca. 250 € Zinsen pro Jahr bei 10.000 € Anlage

Die Ayvens Bank positioniert sich als vergleichsweise neuer Anbieter im Tagesgeldmarkt mit Fokus auf stabilen Konditionen.

• Bewertung: 1,9 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: ca. 2,35 % p. a.
• Aktionszins: /
• Jährlicher Zinsertrag: ca. 235 € Zinsen im ersten Jahr bei 10.000 € Anlage

2024 entstand die Yapi Kredi Bank Deutschland GmbH & Co. OHG als in Deutschland beaufsichtigte Bank mit gesetzlicher Einlagensicherung bis 100.000 €. Das Festgeldangebot „Euro Plus“ steht ausschließlich Privatkund:innen offen.

• Bewertung: 3,3 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: 2 % p. a.
• Aktionszins: /
• Jährlicher Zinsertrag: ca. 202 € Zinsen pro Jahr bei 10.000 € Anlage

Mit dem Plus Konto TopZins führt die Volkswagen Bank ein online geführtes Tagesgeldkonto ohne Mindesteinlage. Neukund:innen profitieren für 6 Monate von einem erhöhten Zinssatz.

• Bewertung: 2,6 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: 1 % p. a.
• Aktionszins: 2,75 % p. a. für 6 Monate für Neukund:innen
• Jährlicher Zinsertrag: ca. 188 € Zinsen im ersten Jahr bei 10.000 € Anlage

Als reine Online‑Sparbank der Santander‑Gruppe bietet die Suresse Direkt Bank in Deutschland Tages‑ und Festgeldkonten ausschließlich für Privatkund:innen an.

• Bewertung: 2,3 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: ca. 1,9 % p. a.
• Aktionszins: 3,4 % p. a. für Neukund:innen bis 250.000 € in den ersten 4 Monaten
• Jährlicher Zinsertrag: ca. 240 € Zinsen im ersten Jahr bei 10.000 € Anlage

Bereits ab 10 € Einlage können Privatkund:innen und Selbstständige bei Distingo ein Tagesgeldkonto eröffnen.

• Bewertung: 2,3 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: 1,95 % p. a.
• Aktionszins: 3,3 % p. a. für 3 Monate auf Beträge bis 150.000 €, danach 1,95 % p. a.
• Jährlicher Zinsertrag: ca. 229 € Zinsen im ersten Jahr bei 10.000 € Anlage

Tagesgeld, Wertpapierdepot und ETF‑Sparpläne laufen bei der Consorsbank zusammen. Das macht sie vor allem für anlageorientierte Kund:innen interessant, die Liquidität und Wertpapiere zentral verwalten wollen.

• Bewertung: 1,6 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: 0,8 % p. a.
• Aktionszins: 3,4 % p. a. auf Beträge bis 1 Mio. Euro, für 3 Monate garantiert
• Jährlicher Zinsertrag: ca. 145 € Zinsen im ersten Jahr bei 10.000 € Anlage

Bei Santander bekommt man kostenlose Tagesgeld‑ und Standardbankprodukte für Privatkund:innen mit gesetzlicher und zusätzlicher Einlagensicherung.

• Bewertung: 1,4 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: 0,3 % p. a.
• Aktionszins: 2,75 % p. a. für die ersten 4 Monate für Neukund:innen
• Jährlicher Zinsertrag: ca. 112 € Zinsen im ersten Jahr bei 10.000 € Anlage

Als Online‑Direktbankmarke der Frankfurter Sparkasse bietet 1822direkt Privatkund:innen Girokonten, Tagesgeld, Depots und Kredite an.

• Bewertung: 1,4 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: 0,6 % p. a.
• Aktionszins: 2,8 % p. a. bis 250.000 € Anlagebetrag für 6 Monate
• Jährlicher Zinsertrag: ca. 170 € Zinsen im ersten Jahr bei 10.000 € Anlage

Tide bietet in Deutschland ein kostenloses Tagesgeldkonto für Geschäftskund:innen und richtet sich an Selbstständige sowie Unternehmen wie GmbH, UG oder AG. Privatkund:innen sind ausgeschlossen.

• Bewertung: 4,4 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: 1 % p. a. (Standardzins nach der Aktion, Lite‑Plan)
• Aktionszins: 4,25 % p. a. für 4 Monate auf Guthaben bis 50.000 € für Neukund:innen
• Jährlicher Zinsertrag: ca. 208 € Zinsen im ersten Jahr bei 10.000 € Anlage

Ob Aktions- oder Standardzinsen vorteilhafter sind, hängt vom Anlagehorizont ab.

Bei kurzfristig verfügbarer Liquidität über einige Monate spielen hohe Aktionszinsen beim Tagesgeld eine größere Rolle, sofern der anschließende Zinssatz nicht deutlich unter dem Marktniveau liegt.

Bei dauerhaft gehaltenen Rücklagen sind dagegen vor allem stabile Zinsen für das Tagesgeldkonto relevant, die auch nach Ablauf eines Aktionszeitraums im Tagesgeldvergleich solide bleiben.

Tagesgeldkonten im Ausland können sicher sein, insbesondere bei Banken im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) mit gesetzlicher Einlagensicherung bis 100.000 € pro Person und Bank.

Entscheidend sind neben der Einlagensicherung ein Länderrating im Investment‑Grade‑Bereich und ein Konto in Euro, um zusätzliche Wechselkursrisiken zu vermeiden.

Im Vergleich zu vielen deutschen Banken bieten ausländische Institute oft höhere Zinsen. Außerhalb des EWR sind Einlagensicherungssysteme und politische Stabilität jedoch häufig unsicherer, sodass Tagesgeld dort nur für begrenzte Beträge infrage kommt.

Für Unternehmen eignet sich Tagesgeld vor allem für kurze bis mittlere Zeiträume von bis zu etwa 12 Monaten, in denen Liquidität flexibel verfügbar bleiben muss. In diesem Zeitraum können Steuerrücklagen, Projektbudgets oder Liquiditätspuffer verzinst gespart werden, ohne auf tägliche Verfügbarkeit zu verzichten.

Soll Geld hingegen über mehrere Jahre angelegt werden, sind Produkte mit fester Laufzeit, wie Festgeld oder konservative Fonds, eher geeignet als ein Tagesgeldkonto mit variablem Zinssatz.

Als Obergrenze für Tagesgeld bei einer Bank dient der Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 € pro Unternehmen und Institut. Innerhalb dieser Grenze bietet ein Tagesgeldkonto einen übersichtlichen Puffer, der sich häufig an etwa drei bis sechs Monatsfixkosten für Gehälter, Miete, Tools und Steuern orientiert.

Liegt die freie Liquidität deutlich darüber, wird geprüft, wie der Überschuss neben den Tagesgeldkonto-Zinsen auch im Vergleich mit alternativen Anlagen eingeordnet werden kann, die langfristig höhere Renditechancen bieten.

Ja, auf Tagesgeldzinsen zahlen Sie Steuern, sobald diese Ihren Sparerpauschbetrag übersteigen. Dieser liegt 2026 bei 1.000 € pro Person und Jahr, für gemeinsam veranlagte Ehepaare bei 2.000 €. 

Auf alle darüber hinausgehenden Zinsen fällt die Abgeltungssteuer von 25 % an, hinzu kommen der Solidaritätszuschlag von 5,5 % und gegebenenfalls Kirchensteuer. 

Um den Freibetrag zu nutzen, erteilen Sie Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag. Dann behält das Institut bis zu dieser Grenze keine Steuer ein. Verteilen Sie mehrere Konten auf verschiedene Banken, sollten Sie den Freibetrag entsprechend aufteilen. 

Auch 2026 ist ein Tagesgeldkonto für Privatpersonen, Selbstständige und Unternehmen ein wichtiges Instrument, um überschüssige Liquidität flexibel zwischen Girokonto und langfristiger Geldanlage zu parken. Die Liquidität bleibt täglich verfügbar, die Verzinsung liegt je nach Anbieter und Aktion zwischen etwa 1 % und 4 % p. a.

Für Liquidität, die nicht dauerhaft auf einem Tagesgeldkonto mit variablem Zinssatz liegen soll, kommen je nach Zeithorizont einige Alternativen zum Firmentagesgeld in Betracht. Sie unterscheiden sich vor allem in Laufzeit, Risiko und möglichen Mehrerträgen gegenüber klassischen Tagesgeld Zinsen.

• Festgeld: Feste Laufzeit und garantierter Zinssatz, meist etwas höher verzinst als Tagesgeld. Geeignet für Beträge ohne kurzfristigen Zugriff.

• Geldmarkt- oder kurzlaufende Anleihefonds: Sehr defensive Fonds, die sich am Zinsumfeld orientieren und für größere Reserven genutzt werden, jedoch mit leichten Kursschwankungen und Depotpflicht.

• Verzinstes Guthaben im Depot: Broker-Tagesgeld oder verzinste Verrechnungskonten, bei denen uninvestiertes Guthaben im Wertpapierdepot verzinst wird und so Tagesgeldkonten ergänzen kann.