Konto eröffnen für Ausländer:innen ohne Wohnsitz in Deutschland: Der Leitfaden 09/26

Ein deutsches Bankkonto lässt sich auch ohne festen Wohnsitz in Deutschland eröffnen – meist als Basiskonto, das in der EU ein Grundrecht ist. Voraussetzung sind ein gültiges Ausweisdokument und eine ladungsfähige Anschrift. Für Girokonten mit Kreditoption oder Geschäftskonten verlangen die meisten Banken jedoch einen Wohnsitznachweis, oft auch eine Steuer-ID und eine Bonitätsprüfung.

Wir erklären, welche Voraussetzungen gelten, aus welchen Ländern eine Kontoeröffnung schwierig ist und wie Sie in 5 Schritten vorgehen – inklusive Vergleich von verschiedenen Banken.

Mit Qonto eröffnen Sie ein Online-Geschäftskonto in Deutschland und sieben weiteren europäischen Ländern – digital, mehrsprachig und ab 0 €.

Die Eröffnung eines Bankkontos ohne festen Wohnsitz in Deutschland ist durchaus möglich, allerdings mit Einschränkungen. Für Ausländer:innen ohne Wohnsitz in der EU bleibt oft nur die Möglichkeit, ein Basiskonto zu eröffnen. Dieses Konto ist ein Grundrecht in der EU und steht jedem zur Verfügung, der sich rechtmäßig in der EU aufhält.

Um ein Basiskonto zu eröffnen, benötigen Sie folgende Unterlagen:

• Gültiges Ausweisdokument (Reisepass oder Personalausweis)

• Ladungsfähige Anschrift (auch im Ausland)

• ggf. Nachweise über Ihren Aufenthaltsstatus (z.B. nach § 63a Asylgesetz oder § 60a Abs. 4 Aufenthaltsgesetz)

Für EU-Bürger:innen können die Anforderungen je nach Bank variieren. Einige Banken verlangen zusätzlich einen Nachweis über Ihren Wohnsitz im Ausland oder über Ihren rechtmäßigen Aufenthalt in der EU. Beachten Sie, dass Besucher:innen ohne festen Wohnsitz oder rechtmäßigen Aufenthalt in der EU Schwierigkeiten haben werden, ein Konto zu eröffnen.

Eine Alternative sind Online-Banken oder Finanzdienstleister. Mit einem Multiwährungskonto können Sie Geld in verschiedenen Währungen halten und überweisen. Diese Lösung ist besonders geeignet, wenn Sie kein physisches Konto bei einer traditionellen Bank benötigen.

Ja, es ist möglich, vom Ausland aus ein Konto in Deutschland zu eröffnen. Viele deutsche Banken bieten inzwischen digitale Verfahren an, mit denen Sie Ihr Giro- oder Geschäftskonto bequem von Ihrem aktuellen Standort aus beantragen können. Die Identitätsprüfung erfolgt dabei häufig über das VideoIdent-Verfahren oder ähnliche digitale Identifizierungsdienste.

Wichtig ist, dass Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Gültiges Ausweisdokument (Reisepass oder Personalausweis)

• Nachweis des Wohnsitzes in Deutschland (z.B. durch Meldebescheinigung)

• ggf. eine Steueridentifikationsnummer

Einige Banken verlangen darüber hinaus weitere Unterlagen, z.B. zum Nachweis des Einkommens oder der beruflichen Stellung. Die genauen Anforderungen können variieren, daher empfiehlt es sich, die Richtlinien der jeweiligen Bank zu prüfen.

Fintechs und Online-Banken sind oft flexibler und akzeptieren Dokumente in mehreren Sprachen, was den Prozess für internationale Kund:innen erleichtert.

Die Voraussetzungen zur Eröffnung eines Bankkonos in Deutschland hängen stark von der Art des Kontos und der jeweiligen Bank ab. Zu den grundlegenden Anforderungen gehören:

• Gültiger Identitätsnachweis: Reisepass oder Personalausweis zur Verifikation Ihrer Identität.

• Wohnsitznachweis: In der Regel durch eine Meldebescheinigung oder einen anderen offiziellen Wohnsitznachweis.

• Steuerliche Identifikationsnummer: Diese wird oft von Banken verlangt, insbesondere für Konten mit Kredit- oder Dispositionsfunktionen.

• Bonitätsprüfung: Eine positive Schufa-Auskunft kann erforderlich sein, vor allem bei der Eröffnung von Konten mit Kreditoptionen.

Wenn Sie Dokumente aus dem Ausland einreichen, können diese beglaubigt werden müssen, etwa durch Apostillierung oder Legalisation. Bei Ausländer:innen ohne Wohnsitz in Deutschland kommen zusätzliche Anforderungen hinzu, wie eine Aufenthaltsgenehmigung oder ein Nachweis über die rechtmäßige Einreise in die EU.

Für Geschäftskonten gelten teilweise strengere Auflagen. Hier wird oft die Rechtsform des Unternehmens, der Sitz und die Staatsangehörigkeit der Antragsstellenden geprüft.

Fintechs und Neobanken bieten auch hier flexible Lösungen, insbesondere für ausländische Gründer:innen, die in Deutschland geschäftlich tätig werden möchten. Eine Übersicht der Anforderungen finden Sie direkt bei den jeweiligen Banken oder Finanzdienstleistern.

Die Möglichkeit, ein deutsches Konto zu eröffnen, hängt stark von der rechtlichen und regulatorischen Situation des Herkunftslandes ab. Aus bestimmten Ländern kann es schwierig oder unmöglich sein, ein Konto bei einer deutschen Bank zu eröffnen. Dies betrifft insbesondere Länder, die auf internationalen Sanktionslisten stehen oder als Hochrisikoländer im Hinblick auf Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung eingestuft werden.

Zu solchen Ländern gehören laut der BaFin besonders:

• Nordkorea
• Iran

Banken sind verpflichtet, strenge Prüfungen durchzuführen, wenn Antragsstellende aus solchen Ländern stammen. Diese Prüfungen betreffen insbesondere die Identität, den Zweck der Kontoeröffnung und die Herkunft der Mittel. In vielen Fällen werden Kontoanträge aus diesen Ländern abgelehnt.

Die Wahl der optimalen Bank in Deutschland für internationale Kund:innen hängt von individuellen Faktoren wie den angebotenen Dienstleistungen und den Kosten ab. Internationale Kund:innen sollten darauf achten, welche Banken ihre spezifischen Bedürfnisse sowie das jeweilige Budget am besten abdecken.

Zu den empfehlenswerten Anbietern für Geschäftskonten gehören:

• ING
• DKB
• Postbank
• Deutsche Bank
• Sparkasse
• Volksbank
• Commerzbank

Die ING ist eine der führenden Direktbanken in Deutschland und bietet digitale Kontolösungen an. Sie zeichnet sich durch benutzerfreundliche Online-Dienste aus.

• Bewertung: 4,2 (Trustpilot)
• Preis für Privatkonto: kostenlos mit Konditionen, kostenpflichtig ab 4,90 € / Monat
• Preis für Geschäftskonto: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 4,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testphase: nein
• Eignung: Privat & Business

Die DKB ist eine Direktbank mit Sitz in Berlin, die sich auf Online Banking spezialisiert hat. Sie bietet Geschäftskonten und Privatkonten mit günstigen Konditionen.

• Bewertung: 1,9 (Trustpilot)
• Preis für Privatkonto: kostenlos mit Konditionen, kostenpflichtig ab 4,90 € / Monat
• Preis für Geschäftskonto: 15 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testphase: nein
• Eignung: Privat & Business

Als Teil der Deutschen Bank bietet die Postbank sowohl klassische Filialbanken-Dienstleistungen als auch moderne Online-Banking-Lösungen. Sie richtet sich an Privatpersonen sowie Geschäftskund:innen.

• Bewertung: 1,8 (Trustpilot)
• Preis für Privatkonto: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 1,90 € / Monat
• Preis für Geschäftskonto: ab 12,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testphase: 6 Monate kein Kontoführungsentgelt
• Eignung: Privat & Business

Die Deutsche Bank ist die größte Bank in Deutschland und international tätig. Sie bietet umfassende Dienstleistungen, darunter Geschäftskonten mit Zugang zu einem globalen Netzwerk.

• Bewertung: 1,5 (Trustpilot)
• Preis für Privatkonto: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 6,90 € / Monat
• Preis für Geschäftskonto: ab 12,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testphase: nein
• Eignung: Privat & Business

Die Sparkasse ist ein dezentrales Netzwerk von Banken, das in jeder Region Deutschlands vertreten ist. Sie bietet umfangreiche Dienstleistungen für Privat- und Geschäftskund:innen.

• Bewertung: 1,6 (Trustpilot)
• Preis für Privatkonto: 10 € / Monat (kann nach Standort variieren)
• Preis für Geschäftskonto: 10 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testphase: nein
• Eignung: Privat & Business

Die Volksbanken sind genossenschaftlich organisierte Banken, die lokal stark verwurzelt sind. Sie bieten Finanzdienstleistungen für Privat- und Geschäftskund:innen.

• Bewertung: 1,5 (Trustpilot)
• Preis für Privatkonto: ab 2,40 € / Monat (kann nach Standort variieren)
• Preis für Geschäftskonto: ab 9,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testphase: nein
• Eignung: Privat & Business

Die Commerzbank ist eine der größten Banken in Deutschland und bietet ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen für Unternehmen. Sie unterstützt internationale Kund:innen.

• Bewertung: 1,7 (Trustpilot)
• Preis für Privatkonto: kostenlos mit Konditionen, kostenpflichtig ab 6,90 € / Monat
• Preis für Geschäftskonto: ab 15,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testphase: 6 Monate kein Kontoführungsentgelt
• Eignung: Privat & Business

Ein Geschäftskonto ohne Wohnsitz in Deutschland zu eröffnen, erfordert eine gründliche Vorbereitung. Sie müssen die passende Bank finden, alle notwendigen Unterlagen wie Unternehmensdokumente und Identitätsnachweise bereithalten und den Antrag einreichen. Nach der Prüfung durch die Bank wird Ihr Konto freigeschaltet und kann genutzt werden.

Die fünf wichtigsten Schritte finden Sie im Folgenden:

1. Passende Bank oder Finanzdienstleister finden
2. Benötigte Unterlagen zusammenstellen
3. Antrag bei der Bank stellen
4. Bankinterne Prüfung abwarten
5. Konto aktivieren und nutzen

Recherchieren Sie Banken oder Fintechs, die speziell Geschäftskonten für ausländische Unternehmen anbieten. Achten Sie darauf, dass die Bank internationale Kund:innen akzeptiert und digitale Kontoeröffnungen anbietet.

Bereiten Sie die nötigen Dokumente vor, wie:

• Handelsregisterauszug oder Gründungsurkunde
• Gesellschaftsvertrag
• Nachweis der Unternehmensanschrift (auch aus dem Ausland)
• Gültigen Reisepass oder Personalausweis

Reichen Sie Ihren Antrag online oder in der Filiale ein. Viele Banken bieten eine digitale Antragstellung an, bei der Sie die Unterlagen hochladen und Ihre Identität per VideoIdent verifizieren können.

Die Bank prüft Ihre Unterlagen und Ihre Unternehmensdaten. Bei internationalen Anträgen kann dies etwas länger dauern, da zusätzliche Schritte erforderlich sein können.

Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie Ihre Zugangsdaten. Aktivieren Sie das Konto und prüfen Sie die Konditionen wie Gebühren und Services, um sicherzustellen, dass das Konto Ihren geschäftlichen Anforderungen entspricht.