Kontist Geschäftskonto: Funktionen und Kosten im Test

Viele Solo-Selbstständige und Freiberufler:innen möchten ihre geschäftlichen Finanzen möglichst einfach, digital und ohne unnötige Zusatzkosten organisieren. Ein klassisches Bankkonto reicht dafür oft nicht aus, denn im Alltag geht es nicht nur um Überweisungen, sondern auch um Belegverwaltung, Steuerplanung und eine klare Übersicht über die eigenen Einnahmen und Ausgaben. Das Kontist Geschäftskonto wurde genau für diese Anforderungen entwickelt.

In diesem Artikel erfahren Sie, für wen sich Kontist eignet, welche Funktionen die verschiedenen Tarife bieten, wie die Kosten aufgebaut sind und welche Alternativen sich für unterschiedliche Unternehmensgrößen anbieten.

Das Kontist Geschäftskonto richtet sich vor allem an Solo-Selbstständige, Freiberufler:innen und kleine Unternehmen, die ihr Banking vollständig digital steuern möchten. Besonders geeignet ist die Lösung für Personen, die Buchhaltung, Steuerschätzung und Zahlungsverkehr ohne zusätzliche Tools in einer App bündeln wollen.

Typische Nutzergruppen sind:

• Selbstständige, die ein schnell eröffnetes Konto mit deutscher IBAN, Echtzeitbenachrichtigungen und automatischer Steuerschätzung benötigen.

• Freiberufler:innen und Gewerbetreibende, die Belege digital erfassen und direkt mit Transaktionen abgleichen möchten.

• Gründer:innen in der Startphase, die wenige Buchungen haben, kostenlos starten möchten und Funktionen wie Rechnungsstellung oder DATEV-Export nutzen.

• Kleine Unternehmen, die Automatisierung schätzen, keine Filialberatung benötigen und Banking bevorzugt mobil erledigen.

• Unternehmen in üblichen Rechtsformen wie GmbH, UG oder GbR, sofern der Geschäftsalltag überwiegend digital abläuft.

Wer ein Kontist Konto nutzt, entscheidet sich für eine digitale Lösung, die Banking, Belegmanagement und Steuerfunktionen in einer einzigen App bündelt. Die Plattform ist darauf ausgelegt, alltägliche Finanzprozesse zu vereinfachen und administrative Aufgaben zu reduzieren.

Je nach Tarif stehen zusätzliche Buchhaltungs- oder Steuerfunktionen bereit, während der Kernumfang in allen Modellen identisch bleibt.

Die wichtigsten Aspekte im Überblick:

• Firmenkonto & Online-Banking
• Firmenkarten
• Ein- und Auszahlungen
• Belegmanagement
• Kredite
• Steuerschätzung

Kontist stellt ein vollständig digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN bereit, das Sie über die Mobile-App oder den Web-Login steuern.

Funktionen des Online-Bankings:

• SEPA-Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge und Sammelüberweisungen
• Echtzeit-Umsätze und Push-Benachrichtigungen
• Automatische Kategorisierung (je nach Tarif)
• Exportformate wie CSV, PDF, MT940 und DATEV
• Kontoauszüge und Dokumentenarchiv

Freigaben erfolgen per SMS-TAN, in der App auch per Face ID oder Fingerabdruck.

Zu jedem Kontist Geschäftskonto gehört standardmäßig eine physische Visa Business-Debitkarte, die direkt mit dem Geschäftskonto verknüpft ist. Zahlungen und Bargeldabhebungen werden immer unmittelbar vom verfügbaren Guthaben abgebucht, sodass Ausgaben transparent bleiben und kein Kreditrahmen entsteht.

Neben der physischen Karte können Sie in der App zusätzliche virtuelle Visa Debitkarten für Online- und Mobile-Zahlungen anlegen. Beide Kartentypen lassen sich vollständig digital verwalten: Karten können gesperrt, entsperrt, ersetzt oder mit einer neuen PIN versehen werden, ohne dass ein Filialbesuch notwendig ist.

Die Karten sind weltweit einsetzbar und unterstützen sowohl Apple Pay als auch Google Pay, wodurch kontaktloses Bezahlen per Smartphone oder Smartwatch möglich ist. Sicherheit bieten Standards wie 3D Secure, individuelle Kartenlimits und Push-Benachrichtigungen in Echtzeit.

Die täglichen Zahlungsgrenzen liegen – je nach Modell – typischerweise zwischen 5.000 € und 20.000 €, während Bargeldabhebungen bis zu 10.000 € pro Monat möglich sind. Gebühren für Fremdwährungen oder Abhebungen hängen vom gewählten Tarif ab.

Kontist ist konsequent auf bargeldloses Arbeiten ausgelegt. Einzahlungen sind ausschließlich unbar möglich, etwa per Überweisung oder durch Zahlungen über die hinterlegten Karten. Klassische Bareinzahlungen über Automaten oder Partnerfilialen werden nicht unterstützt, da Kontist ohne Filialnetz arbeitet.

Auszahlungen sind über SEPA-Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen ohne Einschränkung möglich. Bargeldabhebungen funktionieren an Geldautomaten weltweit, sind jedoch je nach Tarif kontingentiert oder gebührenpflichtig. Die monatlichen Abhebegrenzen hängen vom gewählten Kartenmodell ab und können bis zu 10.000 € betragen.

Das integrierte Belegmanagement erleichtert Ihre Buchhaltung:

• Beleg-Upload per Foto oder PDF
• Automatischer Abgleich mit Transaktionen
• Archiv und Notizfunktion
• DATEV-Export inklusive Belegen (höhere Tarife)

Somit ist Kontist ideal für Selbstständige, die ihre Buchhaltung vorbereiten, aber kein zusätzliches Tool verwenden möchten.

Klassische Bankkredite werden von Kontist nicht angeboten, stattdessen werden optional Finanzierungsangebote über Partner bereitgestellt. Für langfristige Investitionen oder größere Kreditrahmen bleibt die Hausbank erste Wahl.

Die Kontist App übernimmt für Sie einen der aufwendigsten Bereiche der Buchhaltung: Sobald eine Zahlung eingeht, berechnet sie automatisch die zu zahlende Einkommen- und Umsatzsteuer. Die errechneten Beträge können unmittelbar auf Unterkonten verschoben werden, sodass jederzeit ersichtlich ist, welcher Teil des Guthabens wirklich frei verfügbar ist.

Ergänzende Erinnerungen zu Steuerfristen und die tarifabhängige Unterstützung bei der USt-Voranmeldung sorgen dafür, dass Sie Fristen einhalten und Nachzahlungen vermeiden. Besonders für Solo-Selbstständige schafft das Kontist Konto damit spürbar mehr Planungssicherheit.

Die Kontist Preise beginnen bei 0 € im Free-Tarif und reichen je nach Funktionsumfang bis 25 € pro Monat. Die Wahl des Modells hängt vor allem davon ab, wie viele SEPA-Transaktionen Sie benötigen und ob Sie mit erweiterten Buchhaltungsfunktionen oder mehreren Karten arbeiten möchten.

Kontist Start kostet 11 € / Monat zzgl. USt. Der Tarif umfasst physische und virtuelle Visa Debitkarten, Unterkonten, automatische Steuerberechnung, SEPA-Echtzeitüberweisungen sowie ein Kontingent von 30 SEPA-Überweisungen und Lastschriften pro Monat. Damit eignet sich Start für Selbstständige oder kleine Teams mit regelmäßigem Zahlungsverkehr.

Kontist Plus kostet 25 € / Monat zzgl. USt und bietet den größten Funktionsumfang. Enthalten sind physische und virtuelle Karten, Unterkonten, 100 SEPA-Überweisungen und Lastschriften pro Monat sowie erweiterte Buchhaltungsfunktionen wie USt-Voranmeldung und BWA. Dieser Tarif richtet sich an Unternehmen, die Banking und Finanzbuchhaltung stärker bündeln möchten.

Die Eröffnung eines Kontist Geschäftskontos geht in der Regel sehr schnell und dauert nur wenige Minuten. Entscheidend ist, welche Unternehmensform Sie nutzen und ob alle Unterlagen vorliegen.

Für Freiberufler:innen und Solo-Selbstständige erfolgt die Freischaltung oft unmittelbar nach dem Video-Ident, da keine weiteren Nachweise erforderlich sind. Bei Kapitalgesellschaften wie UG oder GmbH kann der Vorgang etwas länger dauern, weil Kontist zusätzliche Dokumente wie Handelsregisterauszug prüft.

Auch der Versand der physischen Karte beeinflusst den Zeitrahmen: Sie erscheint zunächst digital in der App und wird anschließend innerhalb weniger Tage per Post zugestellt.

Wenn Sie ein Kontist Konto eröffnen, geht es besonders schnell, wenn alle persönlichen und geschäftlichen Basisdaten vorab griffbereit sind. Das vereinfacht die Video-Ident-Prüfung und verhindert Nachfragen im Prozess.

Das Kontist Geschäftskonto wird über eine regulierte europäische Partnerbank geführt (Solaris). Dadurch sind Einlagen bis 100.000 € über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Logins und Zahlungen sind durch Zwei-Faktor-Authentifizierung, biometrische Verfahren wie Face-ID oder Fingerabdruck sowie verschlüsselte Datenübertragung abgesichert. Zusätzlich können Sie Kartenumsätze in Echtzeit überwachen.

Wenn Sie ein digitales Geschäftskonto suchen, das Steuerschätzung und Buchhaltungsfunktionen direkt integriert, bietet Kontist einen klaren Mehrwert. Die Lösung eignet sich besonders für Solo-Selbstständige und Freiberufler:innen, stößt jedoch an Grenzen, sobald Bargeldservices, mehrere Nutzerrollen oder klassische Bankleistungen erforderlich werden.

Die Kontoeröffnung bei Kontist erfolgt vollständig digital. Sie starten den Antrag direkt in der App oder im Browser, wählen einen Tarif und geben Ihre persönlichen sowie geschäftlichen Angaben ein. Anschließend führen Sie die Identitätsprüfung per Video-Ident durch.

Nach Abschluss der Legitimation wird die IBAN automatisch vergeben und das Konto freigeschaltet. Transaktionen, SEPA-Zahlungen und Kartenverwaltung stehen sofort bereit. Die physische Visa Business-Debitkarte wird nach Aktivierung in der App angezeigt und später per Post zugestellt.

Sie wünschen sich mehr Buchhaltungsfunktionen, zusätzliche Nutzerzugänge oder ein breiteres Zahlungsangebot als beim Kontist Geschäftskonto? Je nach Bedarf können die folgenden Anbieter besser zu Ihren Abläufen passen:

• Qonto
• Holvi
• DKB Business
• Fyrst

Wer Online-Geschäftskonto, Buchhaltu und Ausgabenverwaltung an einem Ort bündeln möchte, findet in Qonto eine besonders strukturierte Lösung. Unterkonten, Rollenrechte und DATEV-Integration unterstützen Teams, die professionelle Prozesse und klare Zuständigkeiten benötigen. Der Service ist täglich erreichbar und eignet sich deshalb auch für wachsende Unternehmen, die Wert auf Support legen.

Eine interessante Option für alle, die Banking und Buchhaltung eng verzahnen möchten. Holvi ermöglicht die Erstellung von Rechnungen direkt im Konto, verwaltet Belege automatisch und bietet Unterkonten für eine klare Trennung geschäftlicher Ausgaben. Damit spricht die Plattform vor allem Selbstständige an, die ihre Abläufe ohne zusätzliche Software organisieren wollen.

Für Unternehmen, die neben digitalem Banking auch klassische Bankservices nutzen möchten, bietet sich die DKB an. Sie stellt ein stabiles Geschäftskonto inklusive Bargeldversorgung und breitem Automaten­netz bereit. Besonders für Betriebe mit gelegentlichem Bargeldbedarf kann dies eine sinnvolle Ergänzung sein.

Eine weitere Alternative für Selbstständige und kleine Unternehmen, die ein einfaches, digitales Konto mit deutscher IBAN suchen. Fyrst punktet mit solider Grundfunktionalität, SEPA-Zahlungen und Belegverwaltung. Für alle, die ein günstiges Konto mit klarer Struktur bevorzugen, kann Fyrst die passende Wahl sein.