Was ist Online Banking und wie funktioniert es?

Es ist schnell, unkompliziert und Sie nutzen es wahrscheinlich bereits selbst – die Rede ist vom Online Banking. 

Online Banking beschreibt die Organisation Ihrer Finanzen und die Abwicklung von Transaktionen über eine Internetseite oder gar eine App auf dem Handy.

Aber worauf sollten Sie bei der Nutzung von Online Banking achten und erweist sich die Nutzung für Selbstständige und Unternehmer:innen als sinnvoll?

Online Banking wird als Methode zur Verwaltung der Finanzen und Durchführung von Überweisungen über das Internet und somit unabhängig von einer Bankfiliale und deren Öffnungszeiten definiert.

Hier unterscheiden wir zwischen dem Zugriff auf das eigene Konto per Internetseite bzw. App auf dem Smartphone und Onlineprogrammen, welche zunächst offline zur Eingabe der Transaktionen genutzt werden und anschließend mit Netzwerkverbindung die Transaktionen durchführen.

Zur Validierung der Identität bei einer Überweisung haben sich verschiedene Verfahren etabliert, wozu unter Anderem das PIN oder TAN-Verfahren und das Verfahren per Chipkarte gehört.

Dass beim Thema Finanzen höchste Vorsicht geboten ist, ist selbsterklärend und vor allem für Unternehmer:innen sehr wichtig. Daher sollten Sie sich vorher darüber informieren, welches Verfahren die unterschiedlichen Online-Banken zur Durchführung von Zahlungen nutzen und im Internet nach negativen Nutzererfahrungen suchen.

Aber natürlich ist nicht allein die Bank für die Sicherheit zuständig, denn diese stellt nur die jeweiligen Voraussetzungen. Sie selbst tragen eigene Verantwortung für die Gewährleistung der Sicherheit, beispielsweise, indem Sie die Internetadresse immer auf https:// überprüfen, was die sichere Verschlüsselung der Internetseite angibt.

Außerdem sollten Sie niemals auf E-Mails mit Nachfragen nach Ihren Login-Daten reagieren, denn dies sind in der Regel Hackerangriffe. Des Weiteren sollten Sie stets ein sicheres Netzwerk nutzen, um Zahlungen online abzuwickeln: Nutzen Sie also beispielsweise niemals ein ungesichertes, öffentliches WLAN.

Außerdem können Sie sich schützen, indem Sie ein Anti-Viren-Programm installieren und ein Überweisungslimit einstellen, wodurch Sie vermeiden können, dass im Falle eines Hackerangriffs Ihr ganzes Geld einem Betrüger oder einer Betrügerin zukommt.

Bei der Wahl des Online Bankings sollten Sie außerdem darauf achten, dass Ihnen als Kontohalter:in keine versteckten Kosten anfallen. Informieren Sie sich, ob Transaktionen kostenlos sind und welche Gebühren eventuell bei Zahlungen ins Ausland anfallen.

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Online Banking bietet eine Menge Vorteile, weswegen die Nutzung in Deutschland bereits sehr verbreitet ist und zunehmend an Beliebtheit gewinnt. Online Banking eignet sich für jeden, der die Verwaltung seiner Finanzen gerne zwischendurch erledigen möchte und sich dafür nicht extra die Zeit nehmen möchte oder kann, sich zu Hause an den Laptop zu setzen.

Die Zeiteinsparung erfolgt zusätzlich dadurch, dass die Überweisungen online häufig schneller abgewickelt werden und Sie somit direkt Ihren neuen Kontostand einsehen können. Außerdem können Sie somit eine zuverlässigere Verwaltung Ihrer Finanzen garantieren.

Sie sind also weder abhängig von den Öffnungszeiten der Bankfiliale noch Ihrem Standort oder einem Überweisungsschein und der damit verbundenen Schlange bei der Bank. Insgesamt ist Online Banking sehr bequem und vor allem Zeit einsparend, und in unserem heutigen schnelllebigen Zeitalter ist Zeiteinsparung ein wichtiger Faktor geworden.

Wenn Sie außerdem für Ihren Privatgebrauch oder auch für Ihr Unternehmen online Produkte kaufen, ist es häufig zwar noch möglich, per Überweisungsschein zu bezahlen, allerdings ist hierfür wieder der Gang zur Bank erforderlich und somit wird die Lieferzeit verzögert.

Zu den Vorteilen gehört also ohne Frage die Bequemlichkeit und die Zeiteinsparung.

Auch Selbstständige und Unternehmer:innen haben durch die vielen Vorteile bereits einen großen Gefallen am Online Banking gefunden. Denn es bietet nicht nur eine bessere und zeitnähere Erfassung aller Vorgänge auf dem Konto, sondern es erleichtert die Buchhaltung auch enorm.

Als Selbstständiger sollten Sie sich auch ein extra Geschäftskonto anlegen, da Ihre privaten und geschäftlichen Ausgaben streng getrennt werden sollten. Die Nutzung des Online Bankings gestaltet sich außerdem als sinnvoll, da Selbstständige häufig auch mal nachts arbeiten und somit gerne unabhängig von den Öffnungszeiten der Bankfiliale sind.

Es gibt sogar bereits Unternehmen, welche sich auf Online Banking spezialisiert haben und als Online-Bank fungieren und somit keine Bankfiliale haben. Sowohl die Erstellung des Kontos als auch die Bestätigung Ihrer Identität erfolgt unkompliziert online.

Auch Unternehmen nehmen bereits die enormen Vorteile des Online Bankings wahr, da der Monats- und Jahresabschluss und somit die Buchhaltung hierdurch erleichtert werden kann.

Einer der größten Nachteile des Online-Bankings ist sicherlich die Anfälligkeit für Hacker:innen und die fehlende Beratung, welche zwar auch per Telefon erfolgen kann, jedoch in einem Gespräch in der Bankfiliale deutlich persönlicher sein kann. Allerdings bieten die meisten Banken inzwischen auch online Livechats mit Mitarbeitenden bei Fragen oder Schwierigkeiten an.

Ein weiterer Nachteil des Online Bankings ist die Gefährdung der Sicherheit durch eventuelle Hackerangriffe, weswegen Sie bei der Wahl unbedingt auf das genutzte Verfahren für Überweisungen achten, ein sicheres Netzwerk nutzen und niemals Ihre Anmeldedaten herausgeben sollten.

Online Banking ist eine Methode zur Verwaltung Ihrer Finanzen per Webbrowser, App auf dem Handy oder sogar einem speziellen Programm. Es bietet viele Vorteile, von der Zeiteinsparung über die Bequemlichkeit bis hin zur Kostentransparenz.

Außerdem erleichtert es durch seine Schnelligkeit und Zeiteinsparung die Buchhaltung für Selbstständige und Unternehmen.

Dennoch ist nicht außer Acht zu lassen, dass Cyberkriminelle und Hacker:innen immer wieder Schwachstellen in den technischen Systemen großer Banken entdecken und ausnutzen. Hierbei schützen vor allem einfache Maßnahmen wie das Nutzen von sicheren Netzwerken und die Geheimhaltung sowie sichere Verwaltung der eigenen Daten beim Anmeldeprozess des.