Cartão pré-pago: o que é, como funciona e vantagens

Cartões pré-pagos são cartões de pagamento que podem ser obtidos em Portugal com uma taxa de emissão entre 5 € e 20 €, sem qualquer consulta de crédito. Basta carregar o saldo desejado e o cartão funciona, na prática, como um cartão de débito comum.

Um cartão de pré-pago é um cartão que deve ser carregado antes do uso porque não está diretamente vinculado a uma conta da qual os pagamentos podem ser debitados.

Oferece a vantagem de não poder gastar mais do que o saldo do cartão, evitando assim o descoberto bancário. Ideal para quem deseja manter o controlo total das suas despesas.

Praticamente qualquer pessoa pode pedir um cartão pré-pago já que ele não exige consulta de crédito. Isto o torna particularmente atraente para pessoas com dificuldade em obter um cartão de crédito tradicional ou empresarial, como jovens e estudantes, por exemplo.

Um cartão pré-pago também é uma excelente opção para quem deseja controlar rigorosamente seus gastos ou busca um método de pagamento seguro para viagens.

Outro caso comum são os cartões  pré-pago frequentemente solicitados pelas empresas para fornecer a colaboradores que frequentemente fazem pagamentos em nome da empresa, trabalham em campo ou realizam viagens corporativas com cartão próprio da empresa.

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Para adquirir um cartão pré-pago, normalmente só precisa de um documento de identificação válido, como uma cartão de cidadão ou passaporte.

A depender da operadora, a compra pode ser feita online, numa agência bancária ou até mesmo numa loja física. Algumas operadoras também exigem o preenchimento de um breve formulário para coletar informações básicas. Isto torna o cartão pré-pago uma opção acessível, independentemente da capacidade de crédito.

Para usar um cartão pré-pago, primeiro precisa carregar fundos no cartão. Isto geralmente pode ser feito usando os seguintes métodos:

• Transferência (online);
• Recarga regular através de ordem permanente a partir da conta à ordem;
• Transferência instantânea;
• Depósito em dinheiro na agência de uma operadora de cartão;
• Voucher de recarga;
• Alguns cartões combustível também podem ser recarregados num posto de combustível.

Depois que o cartão estiver carregado, poderá usá-lo como um cartão de débito comum para compras em lojas, pagamentos online ou para levantar dinheiro num multibanco.

É importante estar sempre atento ao seu saldo, pois não existe facilidade de descoberto associada ao cartão. O cartão é uma opção segura para fazer pagamentos em todo o mundo sem correr o risco de se endividar.

Um cartão pré-pago pode ser usado de forma quase tão flexível  quanto um cartão de crédito tradicional. Em particular, as compras podem ser feitas tanto online quanto presencialmente com o cartão recarregável. Levantamentos em dinheiro também são possíveis em todo o mundo com o cartão de crédito pré-pago.

No entanto, cartões de crédito pré-pagos geralmente não são aceites para reservas de viagens e aluguer de carros, especialmente fora da UE. Isto ocorre porque os cartões de crédito servem principalmente para fornecer uma garantia de cobertura e é exatamente isso que um cartão de crédito recarregável não oferece.

Sim, pode fazer pagamentos e levantamentos no mundo todo com um cartão pré-pago. É ideal para viagens, mas esteja ciente das possíveis taxas para transações internacionais. Também pode haver problemas com reservas de aluguel de carros.

Os custos de um cartão de crédito pré-pago variam dependendo do fornecedor, mas geralmente incluem uma taxa de emissão única, taxas de utilização anual e quaisquer taxas de carregamento e transação.

A taxa de emissão única pode variar de 5 € a 20 €, enquanto as taxas de utilização geralmente variam de 20 € a 50 € por ano. Podem ser aplicadas taxas adicionais para recargas do cartão ou transações individuais.

É importante examinar cuidadosamente a estrutura de taxas antes de selecionar um cartão para encontrar um que atenda às suas necessidades e comportamento de uso e seja econômico a longo prazo.

Pode adquirir cartões de crédito pré-pagos recarregáveis em bancos tradicionais, fintechs digitais, balcões CTT, supermercados e lojas especializadas em Portugal.

• Instituições financeiras digitais oferecem soluções rápidas online, ideais para profissionais independentes que necessitam de gestão financeira ágil e controlo de despesas empresariais;
• Bancos tradicionais disponibilizam cartões pré-pagos com atendimento presencial, adequados para pequenas e médias empresas que preferem relacionamento bancário tradicional;
• CTT e grandes superfícies como Continente, Pingo Doce e El Corte Inglés vendem cartões pré-pagos de marcas como Visa e Mastercard, convenientes para aquisição imediata.

Para a ativação, necessita apenas de documento de identificação válido. Compare taxas de manutenção e recarga antes de escolher, pois elas podem variar significativamente entre fornecedores.

Vários bancos tradicionais e fintechs oferecem cartões pré-pago em Portugal, cada um com características próprias. Eis uma comparação das opções mais procuradas:

Depende do tipo de cartão. Os cartões pré-pago vendidos em CTT, supermercados ou lojas especializadas podem normalmente ser obtidos sem estar associado a uma conta bancária, bastando apresentar um documento de identificação válido, como cartão de cidadão ou passaporte. Já os cartões pré-pago emitidos por bancos ou fintechs, como os listados na tabela acima, costumam exigir a abertura de uma conta com esse fornecedor. Em qualquer dos casos, não é feita consulta de crédito.

Os cartões de crédito pré-pagos oferecem vantagens e desvantagens, que deve considerar cuidadosamente. Isto ajudará a decidir se este tipo de cartão é adequado às suas necessidades ou se deve optar por um cartão de crédito ou débito tradicional.

As desvantagens de um cartão de crédito pré-pago são as taxas frequentemente cobradas, como taxas de emissão, anuidade e recarga. Também precisa carregar o cartão antes de usá-lo, o que pode ser inconveniente. Alguns estabelecimentos não aceitam cartões de crédito pré-pagos, e usá-los não contribui para a formação de um score de crédito. Além disso, não há juros sobre o saldo.

As vantagens de um cartão de crédito pré-pago incluem fácil solicitação sem consulta de crédito, controlo sobre as suas despesas, carrega apenas o saldo necessário, e um maior nível de segurança, já que apenas o saldo carregado é afetado em caso de perda ou roubo. Ele também é versátil, semelhante a um cartão de crédito comum.

Se gere despesas de equipa ou viagens de trabalho, um cartão pré-pago pessoal, mesmo um gratuito, não foi pensado para gerir despesas de várias pessoas ao mesmo tempo. A conta empresarial da Qonto resolve isto: permite emitir cartões físicos e virtuais para toda a equipa, com limites individuais por colaborador e controlo em tempo real de cada despesa.