Les distributeurs automatiques de billets jouent un rôle indispensable malgré la progression croissante de la digitalisation des paiements. Qonto vous explique ce qu’est un distributeur de billets, à quoi il sert et comment il fonctionne. Suivez le guide.
Distributeur de billets
Qu'est-ce qu'un distributeur de billets
?
Distributeur automatique de billets ou DAB : définition
Un distributeur automatique de billets (DAB) est une machine qui permet de retirer de l'argent liquide de son compte courant à l’aide de sa carte bancaire, sans avoir à se rendre au guichet de sa banque.
Un distributeur de billets est accessible 24h/24 et est placé dans des lieux stratégiques :
- à proximité des banques ;
- dans des centres commerciaux ;
- dans des zones piétonnes.
Si la fonction principale d’un DAB est le retrait d’espèces, certains offrent des services supplémentaires, comme la consultation du solde disponible ou le dépôt d'argent.
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Quelle différence entre un DAB et un guichet automatique bancaire ?
La principale différence entre un distributeur automatique de billets et un guichet automatique bancaire (GAB) est la gamme de services proposés.
En effet, un distributeur de billets permet surtout de retirer du cash alors qu’un guichet automatique bancaire offre une palette de services plus large, comme :
- accepter les dépôts d'espèces et les dépôts de chèques ;
- transférer de l'argent entre différents comptes bancaires ;
- payer des factures ;
- commander des chéquiers ;
- imprimer des relevés de compte.
Quels sont les différents types de distributeurs de billets
?
Le distributeur de billets d'une banque de proximité
Les clients des banques traditionnelles ont souvent accès à un distributeur de billets au sein de leur agence bancaire ou à proximité immédiate pour réaliser des opérations basiques.
Récemment, la Société Générale, BNP Paribas et le Crédit Mutuel (incluant le CIC) ont décidé de mutualiser leurs distributeurs de billets. Une première dans le paysage bancaire français qui vise à optimiser la couverture territoriale des DAB tout en réduisant les coûts opérationnels associés.
Le distributeur de billets indépendant
Un distributeur de billets indépendant n’est pas affilié à une banque spécifique. Il est souvent exploité par des entreprises tierces. Pratique, il est généralement placé dans des lieux où les gens ont besoin d’accéder rapidement à du cash.
La location d’un distributeur de billets par une entité indépendante permet un accès étendu à l’argent liquide.
Comment fonctionne un distributeur automatique de billets
?
Quelle procédure suivre pour retirer de l'argent ?
Obtenir du cash est facile avec un distributeur automatique de billets. Il suffit de :
- insérer votre carte de crédit ;
- saisir votre code PIN personnel en toute sécurité ;
- sélectionner le montant à retirer en euro ;
- récupérer les billets correspondants et votre carte bancaire.
Lorsque la demande de retrait est confirmée, le distributeur de billets procède à la vérification des fonds disponibles sur votre compte bancaire.
Combien coûte un retrait dans un distributeur de billets ?
L'utilisation d'un distributeur automatique de billets peut engendrer des coûts variables pour le client.
En principe, une transaction effectuée au distributeur de billets de votre propre banque ou de son réseau est gratuite.
En revanche, utiliser un DAB qui appartient à une autre banque ou qui est situé à l'étranger peut entraîner un coût supplémentaire (frais fixes et/ou pourcentage du montant retiré, taux de change défavorable, etc.).
Les conditions tarifaires varient d’une banque à une autre. Renseignez-vous sur la politique applicable dans votre banque pour éviter les frais inattendus.
Retirer des espèces : dans quelles limites ?
Il n’existe pas de plafond légal pour les retraits d'argent aux distributeurs de billets. Néanmoins, les banques peuvent établir des limites quotidiennes contractuellement pour des raisons de sécurité et de régulation.
Elles varient d'un établissement à un autre et peuvent aussi dépendre du type de compte bancaire que vous détenez ou de votre historique bancaire. Bien sûr, il n’est pas possible de retirer plus d’argent que la somme disponible sur votre compte en banque.
En général, la limite quotidienne se situe entre 300 € et 1 000 €. Certaines banques vous permettent de personnaliser la limite de retrait en fonction de vos besoins réels, ou de l’augmenter temporairement. Une visite en agence peut aussi être une alternative pour retirer des montants plus conséquents directement au guichet.
Chez Qonto par exemple, la limite de retrait mensuelle dépend de la gamme de votre carte de débit. Elle est de :
- 1 000 € avec la carte One ;
- 2 000 € avec la carte Plus ;
- 5 000 € avec la carte X.
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Que faire en cas de problème
?
L'utilisation d'un distributeur de billets peut parfois entraîner des désagréments tels que :
Si la carte de crédit a été avalée
Si un distributeur de billets avale votre carte bancaire, vérifiez d’abord si des instructions spécifiques sont précisées sur la machine (un numéro de téléphone par exemple).
Prenez également contact avec votre banque pour l'informer de la situation. Vous pourrez alors faire opposition ou demander à bloquer votre carte bancaire pour éviter toute utilisation frauduleuse.
Votre banque vous indiquera les démarches à suivre pour récupérer votre carte bancaire ou en obtenir une nouvelle.
Surveillez les mouvements sur votre compte dans les jours qui suivent l'incident pour détecter toute transaction non autorisée.
Si le DAB refuse le retrait
Si vous ne parvenez pas à retirer de l’argent ou si le montant débité ne correspond pas au cash reçu, prenez contact avec votre banque pour signaler le problème. Donnez-lui les informations relatives à la transaction, comme :
- la date et le lieu de la transaction ;
- le numéro de série du distributeur de billets.
Votre banque enquêtera sur l'incident et ajustera votre solde bancaire en conséquence si elle constate une erreur.
Où trouver un distributeur automatique près de moi pour retirer de l'argent liquide
?
Vous pouvez vous servir de l’application mobile de votre banque pour trouver un distributeur de billets. Elle dispose généralement d’une fonctionnalité de géolocalisation pour repérer la machine la plus proche de vous.
Vous pouvez aussi vous servir de sites web ou d’applications tierces spécialisées dans la localisation de distributeurs de billets, comme ATM Locator ou Google Maps.
En entrant simplement "DAB près de moi" ou "ATM near me" dans la barre de recherche de Google Maps, vous obtiendrez une liste des distributeurs de billets situés à proximité.
Visa et Mastercard offrent également des outils de localisation de DAB sur leurs sites web.
Les distributeurs automatiques de billets sont-ils amenés à disparaître
?
Face à la montée en puissance des paiements numériques et mobiles, l'avenir des distributeurs de billets pourrait être remis en question.
Si l’adoption du paiement sans contact a été accélérée par la pandémie de Covid-19, les distributeurs de billets restent utilisés. Une étude publiée par la Banque de France en 2021 a montré que l’argent liquide reste le moyen de paiement le plus fréquemment utilisé en points de vente en France.
Ainsi, la tendance n’est pas à la disparition du distributeur de billets, mais à l’optimisation des réseaux. Raison pour laquelle certains établissements bancaires ont choisi de mettre en commun leurs distributeurs de billets pour réduire les coûts tout en maintenant un service essentiel.
Vous l’avez compris, malgré l’évolution rapide des technologies de paiement, le distributeur de billets reste un élément incontournable dans le paysage financier actuel.
Sources
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